以房養(yǎng)老理念美好但有困局:人在房子和錢沒了
作者:楊斯涵 來源:三湘都市報(bào) 更新時(shí)間:2012年01月23日 【字體:大 中 小】
養(yǎng)老,房子能代替兒子嗎
“用房租來養(yǎng)老我可以接受,但要我將房子抵押出去換錢養(yǎng)老,那是不可能的。”正在長(zhǎng)沙市東風(fēng)路一家房屋中介公司尋求租戶的陳齊告訴記者,前幾日,她在國外工作的兒子打來電話,說讓她出國前將房子抵押給銀行換取“養(yǎng)老金”用。
主力資金流入個(gè)股某些股割肉出逃肯定后悔 突發(fā)暴漲很可能不期而至 股民福音:套牢股票有救了! 目前北京、上海等城市已經(jīng)有銀行正在推廣倒按揭“以房養(yǎng)老”, 據(jù)記者了解,長(zhǎng)沙暫未推出相關(guān)業(yè)務(wù),但業(yè)內(nèi)人士透露,今年很可能引進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)。
傳統(tǒng)觀念難以改變
“以房養(yǎng)老”在市民的傳統(tǒng)觀念里是:將房子出租,用月租來養(yǎng)老,很少有人想過將房子抵押給銀行,換來比租金高得多的養(yǎng)老金養(yǎng)老。
陳齊認(rèn)為,一般的老年人都有能夠滿足日常生活的養(yǎng)老金,再說還有孩子贍養(yǎng),房子是我們走了以后留給孩子的財(cái)產(chǎn),怎么能抵押出去呢?
不過,也并非所有老年人都這么想,在烈士公園散步的李意告訴記者,“我們家有兩套房子,如果以后養(yǎng)老金不能滿足我和老伴過安逸的晚年生活,我們可以考慮抵押一套,但是我們必須要留一套給孩子。”
“以房養(yǎng)老”劃算嗎
“我行已經(jīng)在部分城市推出了這項(xiàng)服務(wù),雖說現(xiàn)在長(zhǎng)沙還未實(shí)現(xiàn)推廣,但是在長(zhǎng)沙推出此項(xiàng)業(yè)務(wù),應(yīng)該不會(huì)需要太久等待。”該行個(gè)貸部陳姓負(fù)責(zé)人說。
記者了解到,雖然長(zhǎng)沙目前還未有銀行接手此項(xiàng)業(yè)務(wù),但是國內(nèi)已有股份制商業(yè)銀行開始試水“以房養(yǎng)老”。申請(qǐng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的老年人需年滿55周歲,老年人可以單獨(dú)申請(qǐng)或者和自己年滿18歲的法定贍養(yǎng)人一起申請(qǐng)貸款用于養(yǎng)老,申請(qǐng)人需要提供房產(chǎn)的相關(guān)材料,且申請(qǐng)“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的老人和子女至少需要擁有兩套住房。
據(jù)了解,申請(qǐng)按揭的房屋經(jīng)評(píng)估后,最多可以獲得不超過評(píng)估值60%的貸款,其貸款也必須用于養(yǎng)老,按揭最長(zhǎng)期限不超過10年,單月的貸款總額不超過兩萬元。
記者算了一筆賬,以長(zhǎng)沙一套100萬的房子而言,可獲得的貸款額為60萬,按貸款最長(zhǎng)期限10年來算,每年銀行給發(fā)放的養(yǎng)老金為6萬元,每個(gè)月有5000元養(yǎng)老金,但是還需要為貸款負(fù)擔(dān)利息,如此算來,“以房養(yǎng)老”似乎不那么劃算了。
市場(chǎng)盛行還有待時(shí)日
雖說“以房養(yǎng)老”存在一定的成本,對(duì)于那些無依無靠的老年人來說,這也不失為一種兩全齊美的辦法,但是如果想讓其成為未來的一種養(yǎng)老趨勢(shì),這似乎還需要一定的時(shí)間。
“我國現(xiàn)行70年產(chǎn)權(quán)制度,住宅建設(shè)用地使用權(quán)期間屆滿的,自動(dòng)續(xù)期,并非‘無償’,一旦房屋產(chǎn)權(quán)到期,銀行將有可能需為其承擔(dān)‘續(xù)期費(fèi)’。”地處伍家?guī)X某律師事務(wù)所周律師告訴記者,“試問銀行是否愿意為其承擔(dān)過大的風(fēng)險(xiǎn),而賺取不等比的利潤呢?”
此外,最長(zhǎng)10年的按揭期限,10年以后,“人還在,錢和房都沒有了”怎么辦?這些都需要政策與社會(huì)不斷的磨合,因此,“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的完善還需要一定的時(shí)間。
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