在大多數(shù)人概念中，公積金是中國(guó)政府給居民購(gòu)房和租房�？顚Ｓ玫囊豁�(xiàng)福利，一方面擁有國(guó)家補(bǔ)貼，一方面享受遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款的利率，是居民房貸首選。

但現(xiàn)實(shí)中，各地公積金管理和使用政策存在較大差別，不少地區(qū)公積金因?qū)徟�繁瑣�?fù)雜、放款慢、效率低為居民和開發(fā)商詬病。在房貸市場(chǎng)中，部分開發(fā)商和賣房者甚至明確拒絕公積金貸款，公積金貸款淪為房貸市場(chǎng)二等公民。

據(jù)住建部公布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2017年11月底，全國(guó)住房公積金繳存總額12.3萬億元，提取總額7.2萬億元，繳存余額5.1萬億元。如此龐大體量的住房公積金，放任其低效運(yùn)轉(zhuǎn)將是對(duì)社會(huì)資源的極大浪費(fèi)。如何提高使用效率，使其更好的用之于民，各界都在探索與試圖改革。

多地多位購(gòu)房者向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，從政策上、利率上公積金貸款應(yīng)該是個(gè)好東西，可買房時(shí)遇到的問題令公積金實(shí)際運(yùn)用困難重重，并呼吁盡快進(jìn)行公積金改革。

公積金處房貸鏈底端？

西安（樓盤）準(zhǔn)備購(gòu)房的李先生對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，雖然在事業(yè)單位工作，公積金福利待遇不錯(cuò)，但并不會(huì)考慮公積金貸款，甚至不會(huì)選擇貸款，而是全家合力全款買房。

“西安的樓市一片大漲，絕對(duì)的賣方市場(chǎng)。很多新盤當(dāng)天的去化率可以達(dá)到100%，開發(fā)商都有心照不宣的‘潛規(guī)則’，全款購(gòu)房者有權(quán)優(yōu)先選房，商業(yè)貸款者次之，公積金貸款可能會(huì)更次之。這基本上就決定了要想買好樓層好戶型，只能全款買房。甚至一些熱門盤的小戶型，即使是全款買房也需要搖號(hào)，貸款根本沒有購(gòu)買資格。”李先生頗為無奈。

深圳（樓盤）去年購(gòu)房的王先生也告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，他沒有選擇公積金貸款，而是選擇了商業(yè)貸款。“我的公積金繳存金額比較低，一個(gè)月五六百。再加上申請(qǐng)比較復(fù)雜，感覺并不劃算。就索性直接選擇商業(yè)貸款。”

在二手房交易中，對(duì)公積金貸款的“歧視”更加明顯，北京（樓盤）某知名中介房屋經(jīng)紀(jì)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，因?yàn)楸本┰S多房屋交易環(huán)環(huán)相連，不少賣舊買新，對(duì)資金能否及時(shí)到帳要求較高。因?yàn)楣�積金貸款在流程、放款方面可能都存在一些不確定因素，有些業(yè)主會(huì)明確要求不允許公積金貸款或者優(yōu)先考慮商業(yè)貸款和全款，甚至有些業(yè)主會(huì)要求用公積金貸款需要加價(jià)。

但有南部沿海某市銀行信貸人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，這種對(duì)公積金貸款的歧視非常態(tài)，也非普遍行為。他認(rèn)為，對(duì)于購(gòu)房付款方式有要求應(yīng)該是對(duì)回款有一定的壓力，而對(duì)于正規(guī)的、實(shí)力雄厚的開發(fā)商來說，這種壓力應(yīng)該可以控制，所有購(gòu)房者無論采用何種購(gòu)房方式都是平等的，樓市相對(duì)平穩(wěn)是保證市場(chǎng)規(guī)范的基礎(chǔ)。

效率低部分因提取越多地方收益越少

一位石家莊（樓盤）的購(gòu)房者向記者直言，公積金提取效率極低。他稱，“我去年申請(qǐng)?zhí)崛」�積金進(jìn)行裝修，申請(qǐng)3個(gè)月才有回音，拿到錢裝修都結(jié)束了。”

前述房屋經(jīng)紀(jì)人告訴記者，一些開發(fā)商和業(yè)主不希望購(gòu)房者選擇公積金貸款根源就是因?yàn)楣�積金效率低。他解釋道：“公積金貸款流程復(fù)雜、放款周期長(zhǎng)，直接拉長(zhǎng)了房企回款周期，導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)率下降。因此，追求高周轉(zhuǎn)，規(guī)�？焖贁U(kuò)張的房企對(duì)公積金貸款會(huì)產(chǎn)生抵觸情緒；對(duì)于資金回流有要求，比如急于換房的業(yè)主也會(huì)拒絕公積金貸款。”

他還指出，對(duì)于開發(fā)商來說，按揭貸款合作方一般都是有固定合作的商業(yè)銀行。商業(yè)銀行愿意批給開發(fā)商額度，也是希望可以從中獲得大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶。所以開發(fā)商也希望客戶更多選擇商業(yè)貸款。

而對(duì)于公積金貸款效率低的原因，一位地方行政部門人員對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，制度上來說收入分配機(jī)制確實(shí)需要改進(jìn)。各地具體情況不同，但面臨的問題類似。公積金產(chǎn)生的增值收益會(huì)上繳地方財(cái)政，屬于地方政府收益，而收益的多少與提取量直接相關(guān)，提取越多，公積金產(chǎn)生的收益越少。且目前公積金的管理屬于多頭管理，部委制定政策，出發(fā)點(diǎn)是滿足居民需求，而地方政府是實(shí)際執(zhí)行人和受益人，從收益角度講，效率過高反而會(huì)降低收益，訴求存在矛盾。

該人士還指出，此前全國(guó)不動(dòng)產(chǎn)登記信息沒有聯(lián)網(wǎng)，公積金部門系統(tǒng)也比較落后，工作人員查詢信息復(fù)雜、困難，而每年需要辦理公積金業(yè)務(wù)的居民數(shù)量龐大，公積金部門也確實(shí)超載運(yùn)行。從居民、到部委、到執(zhí)行機(jī)構(gòu)，都在期盼著公積金制度改革，效率得以提升。