“在北京繳了3年公積金，在老家買房能用嗎？能辦公積金異地貸款嗎？”這位來自河南的網(wǎng)友的提問，反映出許多異地購(gòu)房者的實(shí)際需求。

隨著城鄉(xiāng)、地區(qū)之間的人口流動(dòng)成為常態(tài)，異地購(gòu)房成了很多異鄉(xiāng)打拼人的選擇。而此前一直遵循屬地原則的公積金管理制度，成為擺在他們面前的一道難題。

但記者注意到，近一年來，各地之間推進(jìn)公積金異地合作的進(jìn)度明顯加快，公積金“一體化”正迎來加速發(fā)展期。

專家表示，類似的“一體化”政策，較好地配合了各地都市圈的建設(shè)工作。各地應(yīng)因城施策，根據(jù)所在城市群的定位來設(shè)定住房公積金的互認(rèn)互貸制度安排。專家同時(shí)建議，未來住房公積金制度改革應(yīng)進(jìn)一步向住房困難的中低收入者傾斜。

都市圈現(xiàn)公積金“一體化”新趨勢(shì)

11月5日，大南昌都市圈住房公積金異地貸款合作在南昌正式啟動(dòng)。據(jù)悉，今后九江、宜春、撫州、上饒、南昌五城職工辦理都市圈內(nèi)異地貸款業(yè)務(wù)，不需來回奔波就可以一次辦結(jié)，節(jié)約時(shí)間和經(jīng)濟(jì)成本。

“未來異地公積金互認(rèn)互貸會(huì)成為都市圈住房市場(chǎng)發(fā)展的新趨勢(shì)。”中國(guó)人民大學(xué)國(guó)發(fā)院城市與房地產(chǎn)研究中心主任況偉大說。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前全國(guó)已至少有七個(gè)城市群開展公積金“一體化”的合作。

2019年9月，包括徐州、淮北、宿遷、宿州、菏澤、濟(jì)寧、臨沂、連云港、棗莊、商丘在內(nèi)的淮海經(jīng)濟(jì)區(qū)10城簽署了住房公積金一體化協(xié)議。

2019年12月，粵港澳大灣區(qū)住房公積金信息共享平臺(tái)建立。廣州、深圳、江門、珠海、東莞、佛山、惠州、中山、肇慶9市的公積金信息實(shí)現(xiàn)共享，公積金跨地區(qū)業(yè)務(wù)只需到所在地窗口辦理，不再需要兩地奔波。

今年4月，川渝兩地簽訂合作備忘錄，明確雙方將深入推進(jìn)兩地互認(rèn)互貸，為兩地人才跨區(qū)域流動(dòng)繳存使用公積金提供基礎(chǔ)信息保障。

8月，滬蘇浙皖三省一市住建部門在上海共同簽署協(xié)議，首批一體化實(shí)事項(xiàng)目包括長(zhǎng)三角公積金異地貸款繳存使用證明項(xiàng)目、長(zhǎng)三角購(gòu)房提取異常警示項(xiàng)目。

9月，武漢、長(zhǎng)沙、合肥、南昌、黃石、岳陽(yáng)、九江等20個(gè)長(zhǎng)江中游城市簽署了《長(zhǎng)江中游城市群住房公積金管理中心合作公約》。

10月，青島、煙臺(tái)、威海、濰坊、日照五市住房公積金管理中心主任共同簽署協(xié)議，正式建立了住房公積金一體化發(fā)展主任聯(lián)席會(huì)議制度，同時(shí)確立了建立信息共享機(jī)制、深入推進(jìn)互認(rèn)互貸等七項(xiàng)合作內(nèi)容。

“異地之間互認(rèn)互貸，有利于發(fā)揮住房公積金的作用，有利于外來務(wù)工者在家鄉(xiāng)置業(yè)，促進(jìn)家鄉(xiāng)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展；也有利于雙城生活模式的發(fā)展。”北京市房地產(chǎn)法學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授趙秀池在接受記者采訪時(shí)指出，當(dāng)前，公積金異地貸款主要以城市群或都市圈為范圍開展。此舉有利于促進(jìn)都市圈協(xié)調(diào)發(fā)展，使圈內(nèi)的資源共享，也有利于人才與人口在圈內(nèi)流動(dòng)和發(fā)展。

據(jù)今年6月住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等部門聯(lián)合發(fā)布的《全國(guó)住房公積金2019年年度報(bào)告》顯示，2019年，發(fā)放異地貸款17.06萬筆、666.72億元；截至2019年末，累計(jì)發(fā)放異地貸款87.23萬筆、2852.01億元，余額2105.96億元。

公積金異地貸款仍需更便民

不過，在現(xiàn)階段，不少購(gòu)房者在申請(qǐng)公積金異地貸款時(shí)仍有不少困擾。

近日，一位河南網(wǎng)友向人民網(wǎng)反映，其因無法找到符合條件的擔(dān)保人而無法辦理異地貸款。

“為什么同樣是異地公積金，洛陽(yáng)那邊就可以不要擔(dān)保人，汝州這邊就必須要擔(dān)保人。我們都是農(nóng)民哪認(rèn)識(shí)什么事業(yè)單位的人來做擔(dān)保。這樣我們?cè)谕獾亟还�積金回來又不能用又有什么意義呢？”

記者了解到，根據(jù)汝州相關(guān)規(guī)定，辦理異地貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保人條件為：貸款人需提供一名汝州市連續(xù)正常穩(wěn)定繳存住房公積金的職工。（建議貸款人提供在汝州市從事教師、醫(yī)生、銀行工作的職工；事業(yè)行政單位職工；國(guó)網(wǎng)供電公司、煙草公司等國(guó)企職工作為擔(dān)保人。）

網(wǎng)友“明天925263”認(rèn)為，公積金異地貸款需要擔(dān)保人的制度設(shè)計(jì)對(duì)于在外工作的人回鄉(xiāng)置業(yè)是一個(gè)非常大的限制，“看似公平，其實(shí)只有少數(shù)人能用”。

對(duì)于住房公積金申請(qǐng)異地貸款需要提供擔(dān)保人，河南汝州市住房公積金辦公室也在回復(fù)中表示，現(xiàn)階段各地公積金中心實(shí)行自主管理，各地職工信息并沒有像銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)一般實(shí)現(xiàn)互通互聯(lián)，職工繳存信息僅依靠繳存地公積金中心出具的《異地貸款繳存證明》, 職工貸款前的繳費(fèi)信息，及貸款后的繳費(fèi)信息，并不能有效監(jiān)控，且公積金貸款還款周期性較長(zhǎng)，多數(shù)都在15年以上，貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)高。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，此類擔(dān)保制度的出發(fā)點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)防范。如設(shè)置較多障礙，則有違此類政策的便民初衷，公積金異地貸款，仍需更便民。

況偉大認(rèn)為，在住房公積金互認(rèn)互貸方面，異地政府要有統(tǒng)一的住房政策、人口政策、信息共享政策以及住房公積金管理制度，通過互認(rèn)互貸提高資本配置效率。

需進(jìn)一步向中低收入者傾斜

近年來，住房公積金制度運(yùn)行安全平穩(wěn)，惠及職工數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，服務(wù)能力進(jìn)一步提升。同時(shí)，住房公積金的公平性、資金運(yùn)營(yíng)效率等問題也備受關(guān)注。

況偉大指出，當(dāng)前住房公積金在發(fā)展中主要存在兩方面問題：一是，隨中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，出現(xiàn)明顯的地區(qū)間、行業(yè)間、單位間和個(gè)人收入差距，住房公積金在一定程度上加劇了收入差距，難以解決中低收入者的住房問題。二是，住房公積金具有顯著的地方性，不能實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域流動(dòng)，降低了資本配置效率，不利于人口跨區(qū)域流動(dòng)，也不利于實(shí)現(xiàn)“職住”平衡。

今年5月，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的意見》發(fā)布，其中提到要加快建立多主體供給、多渠道保障、租購(gòu)并舉的住房制度，改革住房公積金制度。

況偉大認(rèn)為，住房公積金制度改革，一方面，要嚴(yán)格成員資格，將住房困難的中低收入者納入住房公積金繳納和資助范圍，真正發(fā)揮其保障功能；另一方面，應(yīng)通過互認(rèn)互貸以及證券化方式實(shí)現(xiàn)住房公積金跨區(qū)域流動(dòng)，提高資本配置效率，真正解決資本短缺地區(qū)中低收入者的住房問題。

趙秀池表示，改革的目的是讓住房公積金制度更加完善，為老百姓的住房需求服務(wù)。建議在加大住房公積金覆蓋面的同時(shí)，適當(dāng)提高住房公積金的提取上限。