三部門“圍堵”經營貸違規(guī)購房 擴至全國銀行業(yè)機構

房地產金融監(jiān)管正在從個人端口和企業(yè)端口全面強化。近日，銀保監(jiān)會、住建部、人民銀行三部門發(fā)文，將個人違規(guī)挪用經營貸購房的“圍堵”擴圍至全國所有區(qū)域的全部銀行業(yè)機構。同時，杭州、湖州、西安等地進一步加強房地產開發(fā)貸款管理，包括開發(fā)貸款資金封閉管理、購地金額來源審查、預售資金監(jiān)管等多方面，對房企資金管控進一步加深。

業(yè)內人士表示，經營性貸款資金違規(guī)流入樓市，擾亂了房地產調控大局，且容易引發(fā)諸多風險；另一方面，房地產行業(yè)去杠桿持續(xù)進行，房企債務風險明顯增加。在此背景下，監(jiān)管部門加強對房地產金融化的管控，有利于維護房地產市場金融環(huán)境的穩(wěn)定。

3月26日，三部委聯合印發(fā)《關于防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》（以下簡稱《通知》），要求各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構聯合開展經營用途貸款違規(guī)流入房地產問題專項排查。具體包括加強借款人資質核查、信貸需求審核；貸款期限、貸款抵押物管理，加強聯合懲戒。

業(yè)內人士表示，此前，已經有北京、上海、廣州和深圳等地的金融監(jiān)管部門對轄內銀行經營貸、消費貸等信貸資金違規(guī)流入房地產領域進行了集中排查，并于日前通報了相關檢查結果。

“經營性貸款資金違規(guī)流入樓市，擾亂了房地產調控大局，容易引發(fā)局部房地產市場過熱；本應流向實體經濟的金融資源被擠占，影響了宏觀政策實施的效果。對企業(yè)和居民個人來說，用經營性貸款購買住房，推高了杠桿率、負債率，一旦房地產市場或政策發(fā)生較大變化，還可能導致債務危機。對銀行而言，過分依靠房地產業(yè)來擴大規(guī)模、搶占份額，既存在政策風險也存在信用風險。”招聯金融首席研究員董希淼分析稱。

除了針對個人購房者的消費貸、經營貸外，房企資金監(jiān)管進一步加碼趨勢明顯。3月27日，浙江湖州發(fā)布《關于進一步促進本市房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，強化借款人資格和購房首付資金來源審查，嚴防消費貸款、經營性貸款等違規(guī)用于購房。杭州發(fā)布的《關于進一步規(guī)范房地產市場秩序的通知》顯示，切實加強房地產開發(fā)貸款管理。西安則加強了對商品房預售資金的管理。

董希淼表示，對銀行而言，貸款資金用途、流向的監(jiān)控是一個老大難的問題。建議金融監(jiān)管部門借助監(jiān)管科技手段，構建覆蓋全行業(yè)的信貸資金流向監(jiān)控系統(tǒng)，提升貸款用途監(jiān)控的能力和效率。此次《通知》提出，將企業(yè)和個人違規(guī)挪用經營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入征信系統(tǒng)，有助于提高借款人挪用貸款用途的違規(guī)成本，從源頭上遏制信貸資金違規(guī)流入樓市、股市等。