8月底，銀行半年報(bào)披露完畢，上半年個(gè)人住房貸款情況也就此露出全貌。個(gè)人房貸變難了？銀行管控要加嚴(yán)？下半年房貸會(huì)有什么變化？

六大行房貸腳步放慢

落實(shí)“房住不炒”，關(guān)鍵要擰緊資金水龍頭。

作為個(gè)人住房貸款發(fā)放的主要來(lái)源，上半年六大國(guó)有行個(gè)人住房貸款增速大多不同程度放緩。

比如，工行個(gè)人住房貸款增加3254.72億元，增長(zhǎng)7.1%，較去年同期8.7%的增速明顯下降；再如，建行個(gè)人住房貸款較上年末增加3018.34億元，增幅6.35%，去年同期6.84%的增速有所下降。

從占比上看，上半年，六大行合計(jì)個(gè)人住房貸款增加了1.35萬(wàn)億元，占全部新增貸款的比例從去年全年的50%左右降至32%。

不過(guò)，股份行和城商行情況有些不同，房貸增速均有明顯提升。

上半年，鄭州銀行個(gè)人住房按揭貸款較2018年年末增加35.95%，招商銀行個(gè)人住房貸款余額較上年末增長(zhǎng)了11.47%。

按揭貸款變難了

變化的不只有房貸增速，細(xì)讀銀行半年報(bào)還可以找到很多銀行加嚴(yán)管控涉房貸款的影子。

從零售貸款結(jié)構(gòu)可以看出，銀行更注重多元化發(fā)展方向，對(duì)個(gè)人住房按揭貸款的投放更加審慎。

不信？看數(shù)據(jù)——

農(nóng)行非住房類(lèi)個(gè)人貸款比年初增加1617億元，增速為16.1%，高于個(gè)貸平均增速7.07個(gè)百分點(diǎn)。

建設(shè)銀行大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)貸款，包括個(gè)人快貸、信用卡、小微快貸，形成零售板塊上的百花齊放。

……

融資渠道不斷收緊，給部分中小房企帶來(lái)了不小的資金壓力。同時(shí)，防控房地產(chǎn)領(lǐng)域信貸風(fēng)險(xiǎn)也成為銀行工作的重點(diǎn)，不少銀行推出包括調(diào)整房地產(chǎn)客戶(hù)結(jié)構(gòu)，對(duì)商業(yè)性房地產(chǎn)貸款進(jìn)行投融資總量管理等手段。

下半年房貸會(huì)怎樣？

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家預(yù)計(jì)，在居民杠桿水平升幅較快及房地產(chǎn)調(diào)控相關(guān)政策約束下，個(gè)人住房貸款增速較上半年還將有所放緩。各家銀行的態(tài)度也會(huì)更加審慎。

涉房貸款查得更嚴(yán)

農(nóng)行副行長(zhǎng)王緯在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，在個(gè)人住房按揭貸款方面，農(nóng)行將加強(qiáng)借款人資質(zhì)審核以及首付款來(lái)源收入真實(shí)性核查，嚴(yán)防虛假按揭和個(gè)人消費(fèi)貸款挪用于購(gòu)房。

建設(shè)銀行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏則稱(chēng)，下一步，將進(jìn)一步強(qiáng)化房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)企業(yè)的資質(zhì)、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)會(huì)有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)要求，確保房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款合規(guī)發(fā)展。

房貸額度趨緊

下半年，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人房貸額度也可能有所收緊。

招行副行長(zhǎng)王良表示，今年對(duì)新增房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款仍堅(jiān)持限額管理，預(yù)計(jì)下半年房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款投放會(huì)非常少。

此前也有報(bào)道稱(chēng)，合肥地區(qū)包括建設(shè)銀行、中國(guó)銀行等12家銀行暫時(shí)停做二手房貸款。但據(jù)了解，暫停二手房貸款并不是由于出臺(tái)了相關(guān)政策，只是部分銀行額度用完了。

與此同時(shí)，下半年不少熱點(diǎn)區(qū)域的房貸利率明顯上調(diào)，貸款資金額度長(zhǎng)期處于緊張是重要原因。

可以預(yù)見(jiàn)，下半年住房貸款資金額度可沒(méi)那么松快了。

房貸利率易升難降

根據(jù)央行公告，自今年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。

在8月20日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)就表示，房貸利率由基準(zhǔn)利率變?yōu)閰⒖糒PR，參考的基準(zhǔn)變了，但利率水平不能下降。

從實(shí)際情況看，6月份以后，不少地區(qū)房貸利率出現(xiàn)反彈。比如，溫州國(guó)有大行及部分股份行執(zhí)行首套房貸款利率比基準(zhǔn)上浮10%，即5.39%；二套房上浮15%，即5.635%；南昌首套房貸利率普遍上浮20%至5.88%，二套房貸利率普遍上浮25%至30%。

總體來(lái)看，下半年房貸利率易上難下。

不過(guò)，買(mǎi)房“剛需”們也別緊張，首套住房貸款需求仍有保障。