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    監(jiān)管嚴(yán)查消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)“輸血”房地產(chǎn) 未來(lái)房?jī)r(jià)是漲是跌?

    來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 更新時(shí)間:2020年04月27日 【字體:

    繼深圳嚴(yán)查“房抵經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)”之后,4月23日上海版也來(lái)了。

    中國(guó)人民銀行上�?偛空匍_(kāi)上海房地產(chǎn)信貸工作座談會(huì),會(huì)上提出:堅(jiān)持“房住不炒”定位,嚴(yán)禁以房產(chǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)抵押,通過(guò)個(gè)人消費(fèi)貸款和經(jīng)營(yíng)性貸款等形式變相突破信貸政策要求,違規(guī)向購(gòu)房者提供資金,影響房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展。

    央行上海總部此時(shí)發(fā)聲,是在向市場(chǎng)傳遞何種信號(hào)呢?

    據(jù)悉,3月份深圳房地產(chǎn)市場(chǎng)逆市上揚(yáng),讓部分房抵經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)入樓市現(xiàn)象引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注,給監(jiān)管層敲響警鐘。

    易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)本報(bào)記者表示,政策核心的意義在于堅(jiān)持“房住不炒”定位。“從此類政策規(guī)定可以看出,后續(xù)對(duì)于房產(chǎn)抵押的各類貸款會(huì)進(jìn)行嚴(yán)管,尤其是要重點(diǎn)查處消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸方面的貸款業(yè)務(wù)。”

    “這個(gè)政策是一個(gè)房地產(chǎn)金融政策,主要是監(jiān)管金融市場(chǎng)包括監(jiān)管商業(yè)銀行一部分貸款,對(duì)房?jī)r(jià)本身和市場(chǎng)交易沒(méi)有必然聯(lián)系。”嚴(yán)躍進(jìn)補(bǔ)充道,“從實(shí)際情況來(lái)看,主要針對(duì)違法違規(guī)的貸款進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng),但合法合規(guī)的貸款今年也還是比較充裕的。”

    嚴(yán)禁違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)

    4月23日,人民銀行上�?偛空匍_(kāi)上海房地產(chǎn)信貸工作座談會(huì),強(qiáng)調(diào)各商業(yè)銀行要重點(diǎn)做好三項(xiàng)工作:

    一是要加大對(duì)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的信貸支持,做好對(duì)受疫情影響較大的重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)和項(xiàng)目提供配套融資服務(wù)工作,努力降低企業(yè)融資成本和財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),為做好“六穩(wěn)”和“六保”創(chuàng)造良好的信貸環(huán)境。

    二是堅(jiān)持“房住不炒”定位,嚴(yán)禁以房產(chǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)抵押,通過(guò)個(gè)人消費(fèi)貸款和經(jīng)營(yíng)性貸款等形式變相突破信貸政策要求,違規(guī)向購(gòu)房者提供資金,影響房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展。

    三是鼓勵(lì)商業(yè)銀行推出定制化金融產(chǎn)品和專屬金融服務(wù)方案,積極為上海國(guó)際金融中心建設(shè)、長(zhǎng)三角高質(zhì)量一體化發(fā)展、上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)建設(shè)等國(guó)家戰(zhàn)略提供金融支持。

    其中第二條,引發(fā)市場(chǎng)爭(zhēng)議,被誤認(rèn)為是一刀切的政策。

    對(duì)此,北京金訴律師事務(wù)所主任王玉臣對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示,明令禁止經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸流入樓市由來(lái)已久,不是說(shuō)房產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款的錢就不能流入樓市,而是利用房產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸的錢不能用來(lái)購(gòu)買房產(chǎn)。“政策限定的是貸款類型,而經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸往往是以房產(chǎn)做抵押。”

    如此看來(lái),“房抵貸”并非首次出現(xiàn),而是近期存在的一種炒房模式,只是這次利用疫情期間的國(guó)家專項(xiàng)貼息政策,嚴(yán)重破壞了專用資金刺激經(jīng)濟(jì)、補(bǔ)貼民生的初衷,這才引發(fā)監(jiān)管的注意。

    之所以存在套利空間,是因?yàn)橐咔橹�,�?guó)家對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款有利息補(bǔ)貼,補(bǔ)貼后利率比房貸利率更低。

    王玉臣指出,銀行每一種貸款都有規(guī)定用途,不是收到貸款后想怎么用就怎么用。“比如經(jīng)營(yíng)貸款是以中小企業(yè)主或個(gè)體工商戶為服務(wù)對(duì)象的融資產(chǎn)品,借款人可以通過(guò)房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得銀行貸款,貸款資金用于其企業(yè)或個(gè)體戶的經(jīng)營(yíng)需要。這種貸款是給中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的惠民舉措,更是明令禁止不允許流入樓市的。再比如消費(fèi)貸是對(duì)消費(fèi)者個(gè)人貸放的、用于購(gòu)買耐用消費(fèi)品或支付各種費(fèi)用的貸款,而且在具體辦理的時(shí)候還會(huì)有細(xì)分,用于購(gòu)買哪一類或者支付哪一類。”

    “所謂的違規(guī)資金不排除有人利用空殼公司或者虛假信息去貸款,進(jìn)而引發(fā)其他問(wèn)題的出現(xiàn)。”嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為,上海出臺(tái)的監(jiān)管政策只是強(qiáng)調(diào)房地產(chǎn)市場(chǎng)除了按揭貸款外其他途徑的貸款都是不允許流入樓市的。

    監(jiān)管頻發(fā)聲

    一直以來(lái),金融監(jiān)管部門高度重視房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn),對(duì)違規(guī)資金和居民杠桿率等方面管控也愈加嚴(yán)格。 “房住不炒” 這個(gè)詞頻繁刷屏,足以證明監(jiān)管層對(duì)其“嚴(yán)防死守”的態(tài)度。

    為應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)發(fā)展的影響,今年一季度,央行綜合運(yùn)用全面以及定向下調(diào)存款準(zhǔn)備金率、下調(diào)政策性利率、再貸款、再貼現(xiàn)等政策措施,引導(dǎo)社會(huì)融資成本持續(xù)下行,使流動(dòng)性保持在合理充裕的水平。

    各地也紛紛出臺(tái)各項(xiàng)幫扶措施和優(yōu)惠政策,制定了延期還本付息、降低利率、減免費(fèi)用等支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的方案和措施。

    為了堵住“房抵經(jīng)營(yíng)貸”的鉆空行為,央行深圳中支于4月20日向深圳市各商業(yè)銀行下發(fā)通知,緊急自查房抵經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況。

    4月23日,央行深圳中支舉行新聞通氣會(huì),會(huì)上央行深圳中支表示,根據(jù)商業(yè)銀行截至4月20日下午2點(diǎn)30分報(bào)送的自查情況統(tǒng)計(jì),初步排查情況如下:未發(fā)現(xiàn)剛注冊(cè)企業(yè)即申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的情況;未發(fā)現(xiàn)支小再貸款信貸資金通過(guò)房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸形式流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況;轄區(qū)存在個(gè)別商業(yè)銀行有客戶先全款買房,再以該新購(gòu)置房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的情況,但規(guī)模占比很小。該中心支行和深圳銀保監(jiān)局已要求商業(yè)銀行對(duì)信貸資金是否違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域開(kāi)展全面排查。

    對(duì)于上述說(shuō)明,嚴(yán)躍進(jìn)表示,深圳之所以沒(méi)查出來(lái),是為經(jīng)營(yíng)貸還是比較小眾,“但有一種貸款卻在我們生活中頻繁出現(xiàn),比如我們經(jīng)常能接到放貸的騷擾電話,這種就不是經(jīng)營(yíng)貸,它屬于消費(fèi)貸。如果正趕上買房而缺少點(diǎn)資金,或許有些人會(huì)通過(guò)這種方式去貸款,這就違反了貸款的基本要求。”

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