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    花唄接入央行征信 透支"買買買"或影響貸款買房?

    來源:中國(guó)新聞網(wǎng) 更新時(shí)間:2020年07月30日 【字體:

    中新網(wǎng)客戶端北京7月30日電(彭婧如)“花唄部分用戶接入央行征信”,消息一出,各種疑問紛至沓來,登上熱搜。

    “部分用戶,是哪部分?有我嗎?”“每月最低還款會(huì)影響信用嗎?”“不逾期也會(huì)影響之后的貸款嗎,尤其是房貸車貸?”

    現(xiàn)在,答案來了。

    部分用戶已接入征信,有你嗎?

    “目前可以提供個(gè)人的支付寶賬號(hào)等相關(guān)信息,電話查詢自己的信息是否已經(jīng)接入央行征信。”支付寶客服向中新網(wǎng)回應(yīng),“另外,用戶也可以通過花唄-我的-相關(guān)合同及產(chǎn)品說明中查詢,如果有《個(gè)人用戶信息查詢報(bào)送授權(quán)書》,也意味著信息已經(jīng)接入。”

    目前,作者本人的花唄還未授權(quán)上傳央行征信中心。在溝通中,客服表示,需要用戶主動(dòng)進(jìn)行勾選同意,才會(huì)被征信。如果沒有進(jìn)行勾選“同意”等操作,是不會(huì)有征信信息的采集,個(gè)人征信仍只歸芝麻信用。

    但是,有網(wǎng)友表示,在自己不知道的情況下,就允許花唄接入征信,這是怎么回事?

    目前的情況來看,有兩種可能:一是對(duì)花唄額度進(jìn)行提額,二是進(jìn)行花唄服務(wù)升級(jí),這兩個(gè)過程中,花唄會(huì)提示“點(diǎn)擊按鈕視為您同意《花唄服務(wù)協(xié)議》和《個(gè)人信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書》及其他協(xié)議,同意授權(quán)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢/報(bào)送相關(guān)信息。”勾選后就被視為同意接入央行征信。

    “沒仔細(xì)看點(diǎn)了升級(jí)。”不少“被征信”的網(wǎng)友都屬于這種情況。

    花唄≠信用卡,頻繁借錢花影響個(gè)人信用嗎?

    面對(duì)花唄的變化,大家看法各異。有人“只想知道怎么關(guān)閉花唄”,也有人認(rèn)為“這是好事,如果花唄類似信用卡,對(duì)于銀行評(píng)估個(gè)人信用等級(jí)有正面作用。”

    花唄提供的服務(wù)雖然非常類似信用卡,但其本質(zhì)并非信用卡,支付寶相關(guān)人士此前也表示,花唄并非虛擬信用卡,是一個(gè)消費(fèi)信貸(產(chǎn)品)。

    另外,花唄的《個(gè)人信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書》中顯示,其授權(quán)對(duì)象為重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司,屬于小額借貸公司。

    這和信用卡的征信被銀行采集有區(qū)別,也讓不少人擔(dān)心:“沒有逾期,但是頻繁的小額貸款會(huì)不會(huì)影響我的個(gè)人信用和后續(xù)銀行貸款?”

    支付寶客服表示,如果在使用花唄的過程中從未逾期,便不會(huì)對(duì)征信產(chǎn)生影響,目前體現(xiàn)在征信報(bào)告上的形式尚不清楚。“每月最低還款額度屬于正常還款方式,是不會(huì)影響消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的。”

    據(jù)建設(shè)銀行西單支行信貸消費(fèi)中心的工作人員介紹,個(gè)人信用主要看逾期記錄的情況,包括逾期頻率、期限等。“花唄和信用卡都屬于信用貸,花唄屬于小額貸款,不過央行征信不論小額還是大額,只要逾期都會(huì)有記錄。一般貸款只要證明還清了就可以。”

    “信用卡也有小額消費(fèi),只要按期歸還,就屬于正常的業(yè)務(wù),不會(huì)影響你的信用。除非違約,有可能就會(huì)成為信用污點(diǎn)。”中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)資本市場(chǎng)研究院聯(lián)席院長(zhǎng)趙錫軍表示。

    用“花唄”會(huì)影響房貸、車貸嗎?

    此前,花唄逾期主要在自有的系統(tǒng)內(nèi)產(chǎn)生影響,但接入央行征信后這點(diǎn)有了變化。

    趙錫軍表示,之前客戶的逾期記錄不會(huì)直接報(bào)送央行征信中心。接入以后,這部分客戶的借款、還款行為和在別的銀行的記錄一樣,全部都會(huì)體現(xiàn)在征信報(bào)告中。信用記錄里的污點(diǎn)沒有清除之前,很多行為就會(huì)受到約束、限制。

    “從個(gè)人的角度來看,接入央行征信后,其借貸總額、違約記錄等都能查詢,因此會(huì)增加對(duì)個(gè)人行為的約束力,但這種約束也是好事,能合理地確定個(gè)人信貸額度,避免過度借貸,對(duì)規(guī)范整個(gè)社會(huì)信用體系是有好處的。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛說。

    面對(duì)花唄使用和銀行貸款的問題,上述建設(shè)銀行工作人員表示,申請(qǐng)房貸之前,需要把逾期貸款都還清,并提交憑證。“不只是逾期款項(xiàng),所有的貸款都要結(jié)清。”

    支付寶客服表示,如果銀行貸款需要開具證明,可以提供花唄結(jié)清證明。

    “另外,還需要收入證明、還款能力、資金來源等材料。”該工作人員解釋,這些會(huì)影響貸款額度、貸款利率,但逾期本身不是影響還款能力的證明,主要是看逾期的具體情況,是否屬于高危風(fēng)險(xiǎn)范疇。

    “只要沒有逾期、違約,就沒有信用污點(diǎn),但是財(cái)務(wù)能力可以通過征信報(bào)告反映出來。”趙錫軍舉例說明,比如某消費(fèi)者每次借貸都不超過一兩百塊錢,這說明流水不大。雖然按時(shí)還款無逾期,但當(dāng)要做較大金額生意的時(shí)候,需要貸款100萬元,銀行可能會(huì)認(rèn)為他的財(cái)務(wù)能力不足以支撐借貸100萬元。

    個(gè)人信用與財(cái)務(wù)能力并非直接相關(guān),財(cái)務(wù)能力也不是只根據(jù)花唄的使用情況進(jìn)行判斷。“判斷財(cái)務(wù)能力的指標(biāo)不同,會(huì)有不同的結(jié)論,但這不影響正常使用花唄賬戶。”趙錫軍說。

    花唄接入央行征信,你還用它嗎?(完)

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