房屋套現(xiàn)主要有三種方式

新加坡的“組屋”政策非常有名。上世紀(jì)60年代，新加坡成立建屋發(fā)展局后，建造了很多公共組屋（相當(dāng)于經(jīng)濟(jì)適用房），比商業(yè)私人住宅便宜許多，供低收入人群居住。后來，政府實(shí)行“居者有其屋”計(jì)劃，鼓勵(lì)中低收入人群購買組屋。如今，組屋已成為新加坡住房市場的主體，87%的人住在其中。

目前，新加坡老年人要利用所擁有的組屋換取收入，有三種主要方式：

新加坡政府允許老年人將自己的組屋整間出租，或者出租其中的房間。不過，這需要向政府申請(qǐng)，否則將面臨罰款。

新加坡政府在2009年和2012年初先后出臺(tái)了兩項(xiàng)措施，旨在幫助低收入的老年人解決“有房產(chǎn)，沒現(xiàn)金”的窘境。前者是屋契回購計(jì)劃，后者是樂齡安居花紅。

只有一成老人愿意出租房屋

但是，這三種政策，都沒有獲得非常熱烈的反響，反映出亞洲老年人的各種顧慮。

近日，新加坡國家發(fā)展部公布了最新數(shù)據(jù)：新加坡共有約25.4萬名年滿55歲的組屋屋主，占屋主總數(shù)的30%，其中近八成已付清貸款。在這些老年屋主當(dāng)中，把整間房子租出去的人有1.35萬人，出租房間的人則有1.24萬人。

根據(jù)這項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，新加坡老年組屋屋主中，出租房屋的僅占總數(shù)的一成。

據(jù)新加坡媒體報(bào)道，新加坡租房的收入很可觀。一個(gè)房間的月租平均是600元，兩居室的月租大約為1480元，三居室約為2000元，四居室月租金平均2300元，五房式的租金則為2450元。

為何很多人不愿意出租組屋呢？新加坡國家發(fā)展部對(duì)1243名年長屋主進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在548名不肯出租房子的受訪者中，約一半覺得與陌生人同住會(huì)失去隱私；有兩成的人對(duì)有陌生人入住自己的家感到不安，他們擔(dān)心貴重物品會(huì)被竊走；另有約22%的人因?yàn)橛凶优�供養(yǎng)、有足夠積蓄或還在工作，無須出租房子。

“回購”和“花紅”雙雙遇冷

2009年新加坡政府推出的“屋契回購計(jì)劃”同樣遭遇尷尬。自2009年至今，只有不到500名申請(qǐng)者。

今年2月，新加坡政府對(duì)這一計(jì)劃做了改進(jìn)，將原本的1萬元政府津貼提高一倍到2萬元。其中1萬5000元是現(xiàn)金，另外5000元會(huì)撥入公積金戶頭。

雖然“屋契回購計(jì)劃”修改后，申請(qǐng)人數(shù)有所增多，但是很多新加坡老年人顧慮的是該計(jì)劃的30年期限——計(jì)劃規(guī)定組屋屋主在售房給政府后，仍可在已售房里再住30年。很多老年人因此擔(dān)心，30年后自己會(huì)無家可歸，真正的老無所依。許多新加坡專家也呼吁，政府取消30年的限制。

至于去年開始實(shí)施的樂齡安居花紅，其初衷是鼓勵(lì)老人賣掉現(xiàn)有大型組屋，搬到三居室或更小的組屋中以領(lǐng)取花紅的計(jì)劃。從去年開始實(shí)施，迄今申請(qǐng)者只有23個(gè)，13個(gè)已獲得批準(zhǔn)，其余10個(gè)還在處理中。

樂齡安居花紅遇冷，與一開始政策的不合理性不無關(guān)系。去年開始實(shí)施時(shí)，政府規(guī)定申請(qǐng)者大屋換小屋所得的收益，要優(yōu)先補(bǔ)充公積金退休賬戶。這讓很多需要現(xiàn)金貼補(bǔ)生活的老年人望而卻步。

據(jù)新加坡媒體報(bào)道，目前新加坡公積金最低存款額為13.9萬元，如果是一對(duì)老夫妻，總數(shù)就是27.8萬元。如果悉數(shù)填補(bǔ)，大屋換小后所得的現(xiàn)款可能微不足道，因此政府所給的2萬元花紅也失去了魅力。根據(jù)今年修訂的計(jì)劃，屋主只需用凈收益中的6萬元填補(bǔ)公積金退休戶頭，剩余部分可全數(shù)提取現(xiàn)金。

小型樂齡公寓受歡迎

另外，新加坡政府為了解決低收入老人的養(yǎng)老問題，也在興建小型樂齡公寓。據(jù)新加坡媒體報(bào)道，雖然老年人也有擔(dān)心居住年限的問題，但是這一舉措相對(duì)受歡迎。因?yàn)楹芏嗬先瞬辉敢忸I(lǐng)取樂齡安居花紅的另外一個(gè)原因，是不愿意搬離熟悉的環(huán)境。如果能夠在熟悉的社區(qū)中找到小型公寓，可能會(huì)令老人們更加安心。

屋契回購計(jì)劃和樂齡安居花紅計(jì)劃的用意雖好，但是也有專家提出，這些計(jì)劃的細(xì)節(jié)和條款過于復(fù)雜，讓人難以理解。

對(duì)于在一些國家實(shí)行的“反向按揭房產(chǎn)貸款”，雖然民間一些商業(yè)機(jī)構(gòu)曾經(jīng)試行，但是效果不好，新加坡政府對(duì)此還在觀望。一些新加坡學(xué)者提出借鑒他國相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，新加坡媒體對(duì)亞洲國家推行“反向按揭”的風(fēng)吹草動(dòng)也相當(dāng)關(guān)注。