英國(guó)

個(gè)別老人賣房去他國(guó)買豪宅

去年底，一份調(diào)查顯示，超過三分之一的英國(guó)人打算利用房產(chǎn)籌集養(yǎng)老金，歐洲大陸有類似想法的人占不到四分之一。英國(guó)一成退休者被迫出售房產(chǎn)或換成較小房子來維持生計(jì)。那么，英國(guó)人如何利用房子養(yǎng)老呢？

保險(xiǎn)公司主導(dǎo)“終生抵押”

在英國(guó)，“以房養(yǎng)老”最主要的形式有兩種，一種是利用“反向抵押貸款”，把房產(chǎn)抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)，每個(gè)月取得貸款作為養(yǎng)老金，老人繼續(xù)在原房屋居住，直至去世或搬進(jìn)養(yǎng)老院后，用該住房歸還貸款。

1920年，英國(guó)為了保障低收入的高齡者的生活，作為一種國(guó)家援助的方式，曾經(jīng)提出倒按揭模式向低收入高齡者貸款的概念。

如今，“反向抵押貸款”在英國(guó)也很普及。不過，與美國(guó)政府主導(dǎo)為主的“反向抵押貸款”不同，英國(guó)主要借助保險(xiǎn)公司等商業(yè)力量，在英國(guó)稱為“終生抵押”。據(jù)調(diào)查，英國(guó)大約有20%左右50歲以上的老年人打算采用這種方式。

目前，英國(guó)辦理“終生抵押”的金融機(jī)構(gòu)和協(xié)會(huì)有上百家，提供的金融品種多樣而靈活。

因此，英國(guó)的“終生抵押”并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各家金融機(jī)構(gòu)都在利率、申請(qǐng)人條件、還貸條件方面有所區(qū)別。

總的來說，申請(qǐng)者的年齡下限在55歲至60歲之間。申請(qǐng)人的房屋價(jià)值也要符合一個(gè)最低評(píng)估值，通常在7萬英鎊到10萬英鎊之間。

申請(qǐng)者年齡越大，拿到的貸款越多。比如，如果一個(gè)人只有60歲，那他大致能夠拿到相當(dāng)于房產(chǎn)價(jià)格25%的貸款。實(shí)際上，這是保險(xiǎn)公司在與老人的壽命博弈，被保險(xiǎn)人活得越久，則保險(xiǎn)公司需要支付的養(yǎng)老金就越多；反之則保險(xiǎn)公司就能很快收回房產(chǎn)獲利。

政府鼓勵(lì)老人租房獲利

在英國(guó)，另一種“以房養(yǎng)老”的方式是出售大房，換購小房，用差價(jià)款養(yǎng)老。

今年一項(xiàng)調(diào)查顯示，73%的英國(guó)退休老人都是“有房一族”，其中26%的人正在找機(jī)會(huì)賣房，其中73%的人表示想換一套更小一點(diǎn)的房子。在被調(diào)查者中，有23%的人希望賣房以增加收入，13%的人希望靠房子償還債務(wù)。

如果擁有大房子的英國(guó)老年人不愿意賣房也不愿意抵押房產(chǎn)，他們可以選擇出租一間或者兩間房子。英國(guó)政府推出了一項(xiàng)鼓勵(lì)老年人租房收益的計(jì)劃。凡是參加此計(jì)劃的老人，租房的收益可以部分或者全部免稅。

此外，還有老人將自己的房產(chǎn)出售后搬到物價(jià)水平較低的城市或者國(guó)家去養(yǎng)老。此前有報(bào)道稱，個(gè)別的老人選擇去意大利或者西班牙，購買豪宅養(yǎng)老。不過，由于金融危機(jī)和歐債危機(jī)的影響，很多老年人所購買的房產(chǎn)大幅縮水。 新京報(bào)記者 儲(chǔ)信艷