“近期我們各家銀行都在密集接受銀監(jiān)部門的各種檢查，在信用風(fēng)險這一塊開發(fā)貸是重點(diǎn)。另外，銀行理財資金違規(guī)流入房地產(chǎn)也查得特別緊。”多位銀行業(yè)內(nèi)人士對記者如是表示。

據(jù)了解，銀監(jiān)會近日連續(xù)下發(fā)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控的文件，并開展一系列專項整治，這其中幾乎都將房地產(chǎn)風(fēng)險列為重點(diǎn)排查領(lǐng)域。

中國證券報記者要告訴各位看官的是，目前開發(fā)貸業(yè)務(wù)并未停滯，但全面收縮勢頭相當(dāng)明確，預(yù)計開發(fā)商資金鏈緊張局面短期難破。根據(jù)招商證券的研報，開發(fā)商資金鏈指數(shù)自2016年四季度以來持續(xù)收緊，截至今年3月份，資金鏈指數(shù)降至128%，為2015年下半年以來首次跌破紅線130%。

具體來看，首先，對于圍堵銀行資金違規(guī)“入房”，監(jiān)管部門已經(jīng)醞釀了一系列措施。

“嚴(yán)禁銀行資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域”，這是銀監(jiān)會一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會中的最新表述。而實(shí)際上，在實(shí)際執(zhí)行層面，監(jiān)管部門抓得特別“細(xì)”，可謂不放過任何“死角”。

廣東、浙江等地銀監(jiān)部門人士對中國證券報記者透露，近期“三套利”(“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”)專項治理工作是重點(diǎn)，房地產(chǎn)風(fēng)險則是重中之重，重點(diǎn)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有沒有違規(guī)為房地產(chǎn)“輸血”。包括信貸資金是否借道建筑業(yè)或其他行業(yè)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域；是否通過同業(yè)業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)或拆分為小額貸款等方式，向房地產(chǎn)領(lǐng)域提供融資等。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行娜ツ昴┌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場報告(2016年上半年)》顯示，2016年上半年累計有18.99萬億元理財資金通過配置債券、非標(biāo)資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)等方式投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。其中，投向房地產(chǎn)業(yè)的理財資金約2.09萬億元，居第二位，占比13.06%，僅次于占14.21%的土木工程建筑業(yè)。銀行業(yè)內(nèi)人士坦言，實(shí)際進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域的理財資金規(guī)模可能更大。

多位地方銀監(jiān)部門人士對中國證券報記者表示，“作為地方銀監(jiān)部門，對于一些全國性銀行發(fā)行理財產(chǎn)品的底層資產(chǎn)無法完全‘穿透’，許多資金通過理財、資管產(chǎn)品‘繞來繞去’最終還是進(jìn)入了房地產(chǎn)領(lǐng)域，今年這將是監(jiān)管部門全年排查的重點(diǎn)。”

其次，對于排查出來的違規(guī)行為，銀監(jiān)部門處罰起來也是毫不手軟。4月，華夏銀行由于重慶九龍坡支行房地產(chǎn)貸款資金管控不到位被行政處罰；3月青島銀監(jiān)局對海爾集團(tuán)財務(wù)有限責(zé)任公司開出一張20萬元的“罰單”，罰款理由就是違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款；在此之前的1月，上海銀監(jiān)局對江蘇銀行上海分行開出了近478萬元的巨額罰單，原因是該行給房地產(chǎn)公司違規(guī)融資用于支付土地出讓金。

再次，不僅僅是開發(fā)貸，銀監(jiān)會近期已明確要求銀行將房地產(chǎn)企業(yè)貸款、個人按揭貸款、以房地產(chǎn)為抵押的貸款、房地產(chǎn)企業(yè)債券以及其他形式的房地產(chǎn)融資全部納入監(jiān)測范圍，定期開展房地產(chǎn)壓力測試，對于房地產(chǎn)融資占比高、貸款質(zhì)量波動大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增量較大、占比較高的信托公司將會被各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注。

銀監(jiān)會信托部主任鄧智毅在日前召開的信托業(yè)監(jiān)管工作會議上表示，信用風(fēng)險是信托資產(chǎn)面臨的主要風(fēng)險，信托業(yè)的實(shí)際風(fēng)險水平可能高于預(yù)估，“2016年以來，房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、煤炭、鋼鐵等產(chǎn)能過剩領(lǐng)域的風(fēng)險更為突出，信政合作業(yè)務(wù)風(fēng)險緩釋不足的問題愈加普遍。”