房貸收緊利率上浮 買房排隊是真是假?專家、銀行這樣預(yù)判
來源:北京商報 更新時間:2021年06月28日 【字體:大 中 小】
房貸額度收緊、利率上浮消息?
“房地產(chǎn)貸款集中度管理”新政出臺至今,北京地區(qū)房貸市場發(fā)生了哪些變化?
部分銀行額度收緊
一位股份制銀行個貸中心人士向北京商報記者介紹稱:“現(xiàn)在行內(nèi)暫時沒有額度,我們的額度調(diào)整是臨時的,銀行已經(jīng)不放款了,什么時候有額度還不確定,我們也在等消息。”
“房地產(chǎn)貸款集中度管理”新政后,北京地區(qū)已有銀行房貸額度出現(xiàn)收緊。
額度暫停是否為個別銀行特例?對此北京商報記者咨詢了該銀行另一網(wǎng)點,也得到了同樣的答案。
另一家股份制銀行則出現(xiàn)了額度“停滯”的情況,這一情況在年初就已經(jīng)發(fā)生。該行個貸經(jīng)理介紹稱:“按揭貸款目前我們行沒有額度,總行今年就沒給我們批額度。”
除了暫停額度外,也有部分銀行出現(xiàn)了額度收緊情況,一位股份制銀行個貸部門人士直言,“房貸額度已經(jīng)收緊了,但現(xiàn)在行內(nèi)還有額度,客戶申請房貸需要預(yù)約排隊。”
通常情況下,臨近半年末這一特殊的時間節(jié)點,房貸額度一般會出現(xiàn)收緊現(xiàn)象,不過在咨詢過程中,上述個貸經(jīng)理均向北京商報記者否定了這一情況,有個貸經(jīng)理表示對收緊原因并不知情,只是聽總行的調(diào)整安排。
有的銀行個貸經(jīng)理則稱,一般3月、6月、9月、12月通常會出現(xiàn)收緊情況,但這次的情況比較特殊,出現(xiàn)了逐月收緊情況。
針對該現(xiàn)象出現(xiàn)的原因,有專家表示,房貸額度緊張的情況其實在今年上半年確實是存在的,而停貸業(yè)務(wù)和貸款的額度等有關(guān)系。各地在嚴管房貸集中度政策,自然需要嚴管貸款。通過此類貸款的管控,能夠在很大程度上促進貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范,也打擊了部分炒房行為。
不過,北京商報記者在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn),中大型銀行的額度普遍依舊充足,并不存在額度收緊、需要排隊預(yù)約這一情形。一位國有大行支行個貸人士介紹稱,“我們銀行目前只能接少數(shù)樓盤的貸款申請,每個項目都需要由開發(fā)商準入,我們支行合作的不多,現(xiàn)在額度不緊,也不需要排隊,放款方面,純商貸快一些,從批貸到放款大概2周時間,公積金貸款慢一些,申請之后,下款時間一般需要2-3個月。”
“我知道的消息是,海淀區(qū)春節(jié)期間放款需要排隊,主要是沒有額度,這段時間沒聽過要排隊,能放貸款。資料齊全1-2周就可以放款。”另一家國有大行貸款部門相關(guān)人士說道。
一位股份制銀行貸款經(jīng)理則介紹稱,“當下額度很充足,暫時不需要排隊,每個月都在放款,資料齊全就可以辦,公積金貸款我們銀行目前沒有該業(yè)務(wù),我們只做純商貸,商貸資料齊全3天內(nèi)就放款了。”
房貸利率“如舊”
一直以來,房貸利率都是市場較為關(guān)注的話題,6月21日,央行公布了最新貸款市場報價利率,5年期以上LPR為4.65%,與前期持平,包括1年期LPR在內(nèi)的兩項貸款市場報價利率均連續(xù)14個月保持不變。在調(diào)查過程中,北京商報記者也注意到,北京地區(qū)的房貸利率也如LPR走勢一樣穩(wěn)定。
“目前房貸在LPR基礎(chǔ)上進行加點,換算下來首套房、二套房利率分別是5.2%和5.7%,大部分銀行沒有什么極特殊的情況都是執(zhí)行這一政策。沒聽過要上調(diào)。”一家國有大行貸款部門相關(guān)人士向北京商報記者介紹稱。
股份制銀行、城商行也不例外,均執(zhí)行這一標準。一位股份制銀行個貸部門經(jīng)理表示,“房貸利率都一樣,我們也沒收到上漲房貸利率的消息。由于每個月20日左右會公布一次LPR基準利率,近一年都是4.65%,去年3月之前是4.75%,所以去年3月之前簽合同的客戶首套房貸利率是5.3%,去年3月之后至今簽的客戶是5.2%,但是后續(xù)會不會漲需要看具體政策。”
此前,有銀行相關(guān)人士向北京商報記者釋放了未來北京地區(qū)房貸利率將要上漲的信號。一家股份制銀行客戶經(jīng)理曾介紹稱:“有消息說可能會調(diào)整利率,上浮20%-25%的幅度,估計5月底就會出文,根據(jù)文件的實際情況執(zhí)行。”
但這一情況直至6月底也并未出現(xiàn),北京商報記者今日從該行個貸經(jīng)理處了解到,“暫未調(diào)整,依舊執(zhí)行首套房利率5.2%、二套房利率5.7%這一標準。”
后續(xù)貸款門檻會否提高?
近年來,在“房住不炒”的要求下,涉房金融監(jiān)管持續(xù)收緊態(tài)勢明顯。2020年12月26日,央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》對房地產(chǎn)貸款集中度和個人住房貸款集中度提出監(jiān)管要求。
監(jiān)管規(guī)定,大型銀行房地產(chǎn)貸款占比上限為40%,個人住房貸款占比上限為32.5%;中資中型銀行房地產(chǎn)貸款占比上限為27.5%、個人住房貸款占比上限為20%;城市、商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限分別為22.5%、17.5%。
一位受訪的銀行業(yè)人士對北京商報記者直言:“出現(xiàn)停貸、額度緊等原因就是因為銀行在監(jiān)管方面的房貸指標超標了,所以會受限。銀行只能通過提高房貸利率、延長貸款周期甚至停貸的方式,緩解上限壓力。”
在提升房貸利率方面,和北京地區(qū)形成鮮明對比的是,其他一線城市房貸利率已經(jīng)有所上調(diào)。根據(jù)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,5月一線城市中,深圳地區(qū)自2020年6月起,首套房貸利率主流水平一直維持為4.95%,平均水平為4.98%,5月各銀行陸續(xù)上調(diào),最終首套房貸利率主流水平上漲至5.1%,平均水平上漲至5.03%。
廣州地區(qū)房貸利率已連續(xù)4期上漲房貸利率,首套房貸平均水平由上期的5.26%漲至本期的5.35%。4月底和5月初,廣州地區(qū)包括國有大行在內(nèi)的多家銀行,再度上調(diào)房貸利率。首套房貸利率調(diào)整為最低5.4%,二套房最低5.6%,均較之前上調(diào)10BP。
各地紛紛上調(diào)房貸利率也引發(fā)了市場對北京地區(qū)房貸利率走勢的討論。在中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英看來,由于北京房地產(chǎn)市場整體調(diào)控要比其他熱點城市嚴格,北京購房的增長率水平并沒有南方一些熱點城市高,所以過去兩年當中,北京的房價整體相對比較穩(wěn)定,甚至在一段時間還存在穩(wěn)中略降的態(tài)勢,足以見得北京地區(qū)對于房地產(chǎn)市場的調(diào)控非常有力。未來,北京地區(qū)整體的貸款利率水平仍然會保持平穩(wěn)態(tài)勢,進一步收緊的概率并不是非常大。
一位資深銀行業(yè)觀察人士也指出,目前北京樓市表現(xiàn)平穩(wěn),預(yù)期也穩(wěn)定,預(yù)計房貸利率整體保持穩(wěn)定,但不排除各家銀行利率因“兩條紅線”、信貸額度出現(xiàn)小幅度波動情況。
“從現(xiàn)在市場來看,北京5月、6月的房價也開始上升,這背后也會透支一部分的購房需求。預(yù)計未來北京地區(qū)房貸利率有可能會上漲,不過從可能性來講要弱于別的一線城市。下半年要關(guān)注后續(xù)利率是否會抬升以及貸款門檻是否會提高等情況。