大邑淘房網(wǎng)信息 5月15日我們沒(méi)等來(lái)坊間流傳的政策，但收獲了央行與銀保監(jiān)會(huì)送來(lái)的“福利”。昨日下午，中國(guó)人民銀行與中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知，通知指出個(gè)人購(gòu)買首套住房商貸利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行，各地在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，各地“因城施策”，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

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消息一公布，大家就討論開了。有購(gòu)房者向大邑淘房網(wǎng)透露，自己購(gòu)買的房才簽了貸款合同，利率為5+%，政策早出來(lái)點(diǎn)就好了。其他前兩年貸款利率高點(diǎn)入手的大邑購(gòu)房者問(wèn)，“買過(guò)房子的，貸款利率會(huì)下調(diào)嗎？”其實(shí)細(xì)看5月15日發(fā)布的通知，本次利率調(diào)整跟存量合同沒(méi)關(guān)系，只有新購(gòu)的才有機(jī)會(huì)享受。

那么當(dāng)前在大邑購(gòu)房，商業(yè)貸款利率是怎樣的呢？在還沒(méi)引入LPR時(shí)，當(dāng)時(shí)5年期商業(yè)貸款利率為4.90%，首套房貸利率最低上浮15%（5.635%），二套房上浮20%（5.88%），而部分商業(yè)銀行執(zhí)行的是首套上浮不低于20%（5.88%），二套上浮不低于25%（6.125%）。在引入LPR后，利率水平基本維持不變。老的房貸在2020年轉(zhuǎn)入LPR為基準(zhǔn)的時(shí)候，之前上浮15%，則加83.5個(gè)基點(diǎn)，上浮20%加108個(gè)基點(diǎn)，上浮25%加132.5個(gè)基點(diǎn)，當(dāng)時(shí)若新買房，不管是首套房還是二套房�；�本上都是加基點(diǎn)，而本次陽(yáng)臺(tái)提出，個(gè)人首套房則有望減基點(diǎn)。那么執(zhí)行新的貸款政策后，對(duì)大家新購(gòu)房有什么影響呢？房貸會(huì)節(jié)約多少？

在此我們以小明購(gòu)買首套房為例，來(lái)看下新舊政策的房貸是怎樣的。目前大邑在售戶型多為改善型房源，面積基本都在100平米以上，我假如小明購(gòu)房110平米戶型，房?jī)r(jià)為8500元/平，總房款93.5萬(wàn)，首付3成，需要貸款65.45萬(wàn)，期限20年，使用等額本息的還款方式。

5月成都農(nóng)商銀行首套房貸利率最低可以做到4.9%（LPR+30個(gè)基點(diǎn)），我們以此為例。為計(jì)算簡(jiǎn)便，假設(shè)LPR不變動(dòng)，也不考慮貨幣貶值等因素，新政前在大邑購(gòu)買首套房，貸款20年利息總額為37.35萬(wàn)，月供4283.34元。

新政后，假如小明符合LPR下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，那么購(gòu)買首套房房貸利率為4.4%（4月份5年期LPR利率為4.6%），同樣考慮未來(lái)LPR不變動(dòng)，那么新政后在大邑購(gòu)買首套房，貸款20年利息總額為33.08萬(wàn)，月供4105.44元。

通過(guò)上述簡(jiǎn)單計(jì)算，新政后小明相當(dāng)于利率下降了0.5%，20年房貸可以少支出4.27萬(wàn)利息，月供每月減少177.9元。

那么假如小明能使用公積金貸款，則相應(yīng)的房貸及月供又是怎樣的呢？公積金5年期以上房貸利率為3.25%，若小明夫妻二人公積金可貸額度上限為70萬(wàn)元，實(shí)際貸款額度未超過(guò)上限。在等額本息還款方式下，貸款20年利息總額為23.65萬(wàn)，月供3712元。雖然商貸基于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)，但還是比公積金高得多。因此在大邑準(zhǔn)備購(gòu)房的你，還是先行繳納公積金吧，畢竟未來(lái)幾十年節(jié)約的都是真金白銀。