第一種人：買(mǎi)房

買(mǎi)這套房子的話(huà)：首付20萬(wàn)公積金貸款30萬(wàn)20年計(jì)，月供1963元。10年后選擇一次性還款20萬(wàn)還清貸款，房子歸自己！

那么十年的月供總計(jì)為1963*12*10 ≈23.6萬(wàn)

第二種人：租房

租這套房子的話(huà)：按國(guó)內(nèi)住宅3%的普遍回報(bào)率算，50萬(wàn)的房子月租為1250元。

由于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的1975年~2011年CPI匯總為6.15倍，年均CPI5.7。取整，房租每年增長(zhǎng)6%計(jì)算，10年房租為：

第1年房租：15000元

第2年房租：15900元

第3年房租：16854元

....

第10年房租：25342元

則租房人：

A、10年房租總計(jì)：15000+15900+16854+......+25342=197709≈20萬(wàn)

B、首付20萬(wàn)的存銀行按年回報(bào)率5%（存款利率通常跑不贏CPI）算，20*1.05^10 ≈ 32.6萬(wàn)

C、省下月供1963元存銀行按年回報(bào)率5%、且利滾利算，約為1963*12*1.05^10+1963*12*1.05^9+

1963*12*1.05^8+1963*12*1.05^7+1963*12*1.05^6+1963*12*1.05^5+1963*12*1.05^4+1963*12*1.05^3+1963*12*1.05^2+1963*12*1.05^1 ≈ 31萬(wàn)

D、省下的一次性還貸的錢(qián)為20萬(wàn)。

現(xiàn)在有三個(gè)假設(shè)：

假設(shè)1

未來(lái)10年房子增值速度和CPI一致，每年6%計(jì)算（非常理想化），10年后房屋市值 50*1.06^10 ≈ 89.5萬(wàn)。

那么買(mǎi)房的人財(cái)富為89.5萬(wàn)。

租房的人財(cái)富為32.6萬(wàn)首付存款+31萬(wàn)月供存款+20萬(wàn)一次性還款的錢(qián)-20萬(wàn)房租=63萬(wàn)

假設(shè)2

未來(lái)10年房屋大幅增值4倍，房租市值為200萬(wàn)。那買(mǎi)房人財(cái)富是租房人的3倍有余。

假設(shè)3

未來(lái)10年房子漲幅低于(63/50)*100%=26%，平均年漲幅2.5%，或者下跌，則租房人勝出。

單從財(cái)富上計(jì)算，只要房子隨CPI增值，買(mǎi)房就是值得的，但現(xiàn)實(shí)中由于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的CPI遠(yuǎn)低于實(shí)際通貨膨脹率，所以房?jī)r(jià)往往跑贏CPI，跑贏銀行存款，過(guò)去是10年全國(guó)大中小城市房?jī)r(jià)漲了3~10倍，未來(lái)10年呢？

可能有些人預(yù)期10年后房?jī)r(jià)還不如今天，或者漲幅低于26%，但因?yàn)橹袊?guó)人買(mǎi)房的傳統(tǒng)，為了成家、為了有家的安全感、穩(wěn)定感，依然會(huì)買(mǎi)房，不會(huì)在乎房?jī)r(jià)漲跌。

最后，買(mǎi)不買(mǎi)房，你心里已經(jīng)清楚了。