“全款買(mǎi)房的往里走，按揭的不要堵門(mén)口，公積金貸款的請(qǐng)把共享單車(chē)挪一挪。”賣(mài)方市場(chǎng)買(mǎi)房難，甚至形成了所謂的買(mǎi)房“鄙視鏈”，無(wú)奈的購(gòu)房者還把“鄙視鏈”編成了一個(gè)段子。

王女士就因?yàn)橘I(mǎi)不到房而深感苦惱。她想買(mǎi)艮北的一個(gè)樓盤(pán)，愿意接受七成首付，結(jié)果被全款付清的購(gòu)房者給擠掉了。

“這些人怎么那么有錢(qián)，動(dòng)不動(dòng)就全款付清？”王女士深深感慨。

事實(shí)上，真的如此嗎？錢(qián)江晚報(bào)記者經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“全款付清”的購(gòu)房者中，除了拆遷戶(hù)、賣(mài)掉一套房子湊錢(qián)的購(gòu)房者外，還有不少選擇“房抵貸”的方式購(gòu)買(mǎi)新房。這樣既能通過(guò)一次性付款買(mǎi)到房子，又能使用銀行杠桿。

換一種貸款方式

買(mǎi)到房的幾率大增

“我可以出七成首付，但開(kāi)發(fā)商告訴我必須要全款才能買(mǎi)到，其他客戶(hù)都是這種情況。”和王女士的遭遇一樣，吳先生告訴記者，他將購(gòu)房目標(biāo)鎖定在錢(qián)江世紀(jì)城和城東的幾個(gè)樓盤(pán)，問(wèn)下來(lái)，幾乎都要求購(gòu)房者一次性付款。

吳先生很困惑：“都知道房子好賣(mài)，但哪來(lái)那么多可以付清全款的人。”他告訴記者，看中的房子總價(jià)接近500萬(wàn)元，沒(méi)法全款付清，必須做按揭。但開(kāi)發(fā)商表示現(xiàn)在銀行按揭款回款很慢，所以一次性付款的購(gòu)房者優(yōu)先。

吳先生以為自己買(mǎi)不到房子了，但前不久，他經(jīng)過(guò)一位從事金融業(yè)的朋友點(diǎn)撥，頓時(shí)茅塞頓開(kāi)。“我現(xiàn)在住的房子沒(méi)有貸款，朋友讓我去把房子抵押貸款，貸出來(lái)的錢(qián)不就可以湊齊全款了？他說(shuō)投資買(mǎi)房的人很多都這么干的。”

某銀行工作人員告訴記者：“一般來(lái)說(shuō)只要購(gòu)房者自己名下有房，就可以將這套房子抵押給銀行，從而貸到一筆錢(qián)，有些銀行甚至接受這套房還沒(méi)有還清按揭的情況（該套房貸在同一家銀行辦理），也會(huì)愿意做抵押。比如說(shuō)一套100m2的房子，市場(chǎng)評(píng)估價(jià)是2萬(wàn)元/m2，抵押的時(shí)候按照6折來(lái)算，就可以貸到120萬(wàn)元。”

銀行按揭貸款額度降低后

“房抵貸”業(yè)務(wù)很吃香

記者詢(xún)問(wèn)了多家銀行的工作人員，目前這種“房抵貸”的業(yè)務(wù)很普遍，不少銀行都在開(kāi)展。

“目前房貸的額度普遍吃緊，像我們除了合作的開(kāi)發(fā)商還會(huì)有一定額度外，都不放款。”某銀行客戶(hù)經(jīng)理表示，因?yàn)樯倭艘淮髩K原本熱門(mén)的房貸業(yè)務(wù)，為了完成業(yè)務(wù)指標(biāo)，“房抵貸”是他們目前的主要業(yè)務(wù)模式之一。

記者了解到，雖然有明文規(guī)定通過(guò)“房抵貸”貸出來(lái)的錢(qián)，只能用來(lái)經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)，不能用于購(gòu)房，但因?yàn)楸O(jiān)管難度大，銀行也很難確定借款人到底拿錢(qián)去做什么。

“以消費(fèi)的名義貸出來(lái)，然后先把這個(gè)錢(qián)打到一個(gè)目標(biāo)賬戶(hù)，比如熟人或親戚，對(duì)方再把這筆錢(qián)返還給你，你再拿著這筆錢(qián)去買(mǎi)房，就很難監(jiān)管了。”某業(yè)內(nèi)人士表示，這種做法早就有了，“因?yàn)檫@種抵押得到的貸款是可以用于消費(fèi)或裝修的，最常見(jiàn)的就是在合同上標(biāo)注，向銀行抵押貸這筆錢(qián)是要用來(lái)購(gòu)買(mǎi)價(jià)格昂貴的紅木家具。”

這樣做的購(gòu)房者

很多是為了湊齊全款

某銀行客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，以前“房抵貸”是不少人給自己加杠桿的一種方式，但風(fēng)險(xiǎn)很大。

“不過(guò)目前來(lái)找我們做抵押的客戶(hù)，大部分是為了湊齊剩余的房款，只是為了資金周轉(zhuǎn)，在授信的時(shí)間內(nèi)，基本都可以還完貸款。”

“我們銀行目前抵押貸款的利率是年化6.6%，授信三年，長(zhǎng)的有十年，而大部分銀行的這種業(yè)務(wù)，都可以隨借隨還。”某銀行工作人員表示，如果按照目前的行情，手里抵押的這套房產(chǎn)再加上新買(mǎi)的房子，同時(shí)都在增值，“去掉還貸的利息，增值部分還有的賺。”

一位從事抵押貸款業(yè)務(wù)的掮客告訴記者：“一般客戶(hù)工作穩(wěn)定有房產(chǎn)的，都能辦出抵押貸款，如果客戶(hù)是做生意的，經(jīng)營(yíng)狀況良好，那么利率還有一定的優(yōu)惠。我們公司和眾多銀行合作，這兩個(gè)月來(lái)經(jīng)手辦了二三十單抵押貸款，客戶(hù)都是貸出錢(qián)湊全款買(mǎi)房的。”

浙江合創(chuàng)律師事務(wù)所的律師表示：“這些購(gòu)房者貸款額度不大，所以抵押物被沒(méi)收的可能性不大。另一方面，盡管有規(guī)定該筆貸款不能用于買(mǎi)房，但銀行放貸后的監(jiān)管力度不大，即使被查到，只要把貸款的錢(qián)還上就沒(méi)問(wèn)題。”