2019年3月15日前老政策

因為小明夫妻目前沒有房貸余額，且名下住房只有一套，因此符合公積金貸款的首套房政策。按照政策，他們僅需最低首付3成18.3萬，可貸款42.7萬（夫妻二人貸款最高額度為70萬）。貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率3.25%，采用等額本息還款法，每月需要償還2421.93元，總的利息支出為154262.22元。

2019年3月15日新政策

由于小明夫妻名下已經(jīng)有一套房，不管其房貸是否還清，亦或者為全款購房，均不符合首套房認(rèn)定。他們購買的改善型住房被認(rèn)定為二套房。按照成都2019年3月新的政策，他們需要最低首付4成，即24.4萬元，貸款36.6萬。貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率3.25%的1.1倍，即3.575%，采用等額本息還款法，每月需要償還2075.94元，總的利息支出為132224.76元。

新政小明夫妻需要多支付1成首付6.1萬，上述因為需要貸款的金額變小，20年間每月需要償還的本息有所降低。若換成同樣的42.7萬，利率上浮10%時，采用等額本息還款法，每月需要償還2492.92元，總的利息支出為171299.83元。

當(dāng)然了，即使認(rèn)定為二套房，房貸利息仍然比商業(yè)貸款的4.90%低得多。