近日，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布2022年第8期風(fēng)險提示，提醒廣大消費者，警惕不法中介誘導(dǎo)，認(rèn)清違規(guī)轉(zhuǎn)貸背后隱藏的風(fēng)險，防范合法權(quán)益受到侵害。

近期一些不法中介發(fā)掘“商機”，向消費者推介房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸，宣稱可以“轉(zhuǎn)貸降息”，誘導(dǎo)消費者使用中介過橋資金結(jié)清房貸，再到銀行辦理經(jīng)營貸歸還過橋資金。然而，銀保監(jiān)會指出，這種將房貸置換為經(jīng)營貸的操作隱藏著違約違法隱患、高額收費陷阱、影響個人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等風(fēng)險。

風(fēng)險一

中介違規(guī)操作給消費者帶來違約違法隱患

根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，經(jīng)營貸須用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。銀行與消費者貸款合同會明確約定貸款用途，但在“轉(zhuǎn)貸”操作下，銀行若發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸款資金未按照合同約定使用，最終將由消費者承擔(dān)違約責(zé)任，不但可能被銀行要求提前還貸，個人征信也會受到影響。

此外，在經(jīng)營貸辦理過程中，不法中介宣稱可以提供辦理各項證件、材料的服務(wù)，“幫助”消費者申請貸款，其實是通過偽造流水、包裝空殼公司等手段獲得申請經(jīng)營貸資格，此行為涉嫌騙取銀行貸款，消費者甚至可能會被追究相關(guān)法律責(zé)任。

風(fēng)險二

中介墊付“過橋資金”，息費隱藏諸多貓膩

不法中介所謂的“轉(zhuǎn)貸降息”，需要消費者先結(jié)清住房按揭貸款，再以房屋作抵押辦理經(jīng)營貸。不法中介為牟取非法利益，往往慫恿消費者使用中介的過橋資金償還剩余房貸，并從中收取墊資過橋利息、服務(wù)費、手續(xù)費等各種名目的高額費用，消費者“轉(zhuǎn)貸”后的綜合資金成本可能高于房貸正常息費水平。

即使最終申請經(jīng)營貸失敗，消費者仍將被中介要求承擔(dān)上述各項高額費用，同時還將承擔(dān)高息過橋資金的還款壓力。

風(fēng)險三

“以貸還貸”“轉(zhuǎn)貸”操作有資金鏈斷裂風(fēng)險

經(jīng)營貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大不同。比如，經(jīng)營貸的期限較短，還款要求也很不一樣，且本金大多需一次性償還，借款人若無穩(wěn)定的資金來源，貸款到期后不能及時償還本金，可能產(chǎn)生資金鏈斷裂風(fēng)險。

銀保監(jiān)會提醒，要合理評估個人或家庭實際情況，若有提前還貸或者其他金融業(yè)務(wù)需求，應(yīng)向銀行等正規(guī)金融機構(gòu)進(jìn)行咨詢了解相關(guān)情況。要了解金融常識，保護自身合法權(quán)益。

風(fēng)險四

“轉(zhuǎn)貸”操作有信息安全權(quán)被侵害風(fēng)險

消費者選擇“貸款中介”的“轉(zhuǎn)貸”服務(wù)，需要將身份信息、賬戶信息、家庭成員信息、財產(chǎn)信息等相關(guān)重要信息提供給中介。部分中介獲取消費者個人信息后，為謀取非法利益可能會泄露、出售相關(guān)信息，侵害消費者信息安全權(quán)。

銀保監(jiān)會提醒，在辦理金融業(yè)務(wù)時，不隨意透露身份信息、銀行賬號、財產(chǎn)情況等個人信息，防止信息泄露的風(fēng)險；不輕易登錄不明機構(gòu)網(wǎng)站和轉(zhuǎn)發(fā)鏈接；不輕信自稱某金融機構(gòu)的陌生來電，避免個人信息被不法分子利用，甚至造成財產(chǎn)損失。

來源：南方都市報