房貸松動新政出臺至今已經“滿月”，近日《證券日報》記者調查了多家銀行信貸政策的落地情況。記者發(fā)現，多數銀行均已執(zhí)行了信貸新政，但是利率優(yōu)惠并無較大變動。“房貸利率打七折只是‘浮云’，能得到九折優(yōu)惠，已經是銀行優(yōu)質客戶的專屬福利了”，一位銀行業(yè)內人士表示。

國有大行附條件九五折

9月30日，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯合下發(fā)了《關于進一步做好住房金融服務工作的通知》，內容涉及加大對保障房金融支持、支持居民合理住房貸款需求、支持房企合理融資需求等多項政策。

其中，最受購房者關注的“認貸不認房”、 “對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍”等表述，被業(yè)內視為大尺度為房貸政策“松綁”。此外，新規(guī)明確，對擁有一套住房并已結清相應購房貸款，為改善居住條件而再次申請貸款購買普通住房時，銀行應執(zhí)行首套房貸款政策，具體操作由各地分行掌握。

為了解各家銀行對于新政的落實情況，本報記者走訪和致電了北京多家銀行。

五大國有商業(yè)銀行中，除了工行和建行的首套房利率執(zhí)行基準利率外，其余各行貸款利率根據客戶資質的高低均有不同折扣的優(yōu)惠。當被記者問及主要根據什么作為優(yōu)惠折扣的評判標準時，幾家銀行給出的答案基本一致：“主要看申請人信用記錄、還款能力、資產負債等綜合情況，通過電腦系統評分決定優(yōu)惠程度”。

農行某支行網點信貸部的一位工作人員告訴《證券日報》記者：“關于首套房貸利率，我行實行差別化利率，根據客戶資質評估決定折扣的優(yōu)惠，如果系統測評情況比較好，可以打九五折，一般情況下都可以打九六折至九八折，具體情況需要本人攜帶相關資料到現場做測評，每個人情況不同。”

中國銀行和交通銀行的個貸部負責人也紛紛表示：“我行首套房貸款利率最低可以實行九五折優(yōu)惠，具體情況也要根據客戶的資質情況來確定。”

自央行發(fā)布新的房貸政策后，很多購房者的熱情被充分地調動起來，眾多購房者開始等待利率優(yōu)惠。“央行出了新的政策，貸款利率有可能還會降低，買房也不在這一時，不然多花了錢后悔也來不及”，一位擬購房者告訴記者。

對于很多人翹首以盼的七折利率，記者也詢問了部分銀行的相關負責人，受訪人均表示，銀行做房貸也受制于其自身的資金成本，所謂的八折利率、七折利率，多為“鏡中花、水中月”。

外資行瞄準二手房貸款

本報記者走訪多家銀行了解到，股份制行和城商行等中小銀行對于首套房貸款利率優(yōu)惠多有附加條件。要享受房貸利率優(yōu)惠，多數小銀行以搭售理財、保險為條件。但是，部分外資行在這方面就沒有要求。

某城商行網點客戶經理告訴記者：“如果想要得到九五折房貸利率優(yōu)惠，必須成為我行的優(yōu)質貴賓客戶，而成為貴賓客戶必須在我行有50萬元以上的存款”。招行的相關負責人也表示，首套房貸利率想要九五折優(yōu)惠，必須交納貸款總額10%-15%的保證金。

而外資行主要推出針對首套房中二手房的房貸利率優(yōu)惠，對于新房則做得不是很多。外資行個貸經理紛紛表示，“不是我們不想做新房業(yè)務，而是開發(fā)商有指定合作的銀行，與我們外資行合作的比較少，我們合作的開發(fā)商只有一、兩家，不過，享受利率優(yōu)惠無需任何條件。”

匯豐銀行個貸部負責人告訴記者：“在我行申請首套房貸款不需要附加條件，無需交保證金、購買理財產品。只要首套房貸金額在200萬元以上就可以申請九折利率；100萬元—200萬元可以申請九四折；50萬元—100萬元可以申請九六折，關于放款時間，只要審核資質通過，一個月左右時間就可以到款。

利率下限優(yōu)惠難落地

距央行和銀監(jiān)會發(fā)布的《關于進一步做好住房金融服務工作的通知》已經一個多月，從銀行執(zhí)行情況來看，北京地區(qū)各家銀行已經表態(tài)落實新政，但是記者在走訪調查中發(fā)現，多數銀行的各地分支機構并未公布具體實施細則，目前尚不清楚具體如何執(zhí)行。

據了解，各家銀行均嚴格執(zhí)行了央行政策中對首套房認定的松動標準，即無論名下是否有一套住房，只要結清購房貸款，均可按照首套房的房貸政策執(zhí)行。在房貸利率方面，首套房貸認定細則新規(guī)與政策頒布以前并無明顯變化，最大的利率優(yōu)惠幅度仍為九折以上，且大多有附加條件。

一家國有大行的客戶經理告訴本報記者：“關于首套房的認定，銀行已經執(zhí)行，但是房貸利率大幅優(yōu)惠恐怕很難�；鶞世�率七折只是下限，據我所知，除了個別銀行針對存款大戶可以有九五折優(yōu)惠外，絕大多數銀行的利率基本上都是基準利率。”

央行政策中提及的“七折下限”銀行為何無法實施，記者也采訪了銀行業(yè)內專家。“當前房貸年利率為6.55%，打七折后為4.6%，現在銀行吸收資金的成本高，按照這個利率，銀行基本無利可圖，打個九折甚至都存在難度，七折更是‘浮云’”，銀行業(yè)內人士稱。

據介紹，2010年，央行曾作出首套房貸款利率下限為0.7倍基準利率的政策指引，到了2013年，全面放開金融機構貸款利率管制，取消貸款利率0.7倍的下限，由金融機構自主確定貸款利率水平。此次重提“七折利率”，利率市場化更為充分，央行、銀監(jiān)會文件通知相關表述較為審慎：“貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機構根據風險情況自主確定”。也就是說，雖然明確可打七折，但并非硬性要求。

“此次限貸政策松綁，購房者態(tài)度趨于踴躍，但由于銀行方面的實施細則還沒有正式出臺，房貸利率均按原標準執(zhí)行，因此目前仍有不少購房者保持觀望，導致看的人多買的少。也有已經交了首付的客戶有意拖延辦理銀行按揭，但其實七折利率幾乎是不可能的”，鏈家地產某營業(yè)部的銷售人員稱。

融360分析認為，隨著房貸新政的進一步落實，預計未來幾個月，信貸政策還將繼續(xù)放寬，但幅度較為有限，九折優(yōu)惠或是底限。一位股份制銀行的個貸負責人告訴記者：“每家銀行在大的政策方向下，執(zhí)行力度也不同，雖然目前有的銀行首套房貸利率執(zhí)行九折優(yōu)惠，但是不一定有貸款頭寸，部分銀行估計要等到明年才能放款。畢竟，每年第四季度房貸額度都比較緊張。”