最新的房貸報(bào)告顯示，11月全國首套房平均利率為5.36%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的1.09倍，環(huán)比10月上升1.13個(gè)百分點(diǎn)；同比去年10月首套房貸款平均利率4.44%，上升20.72個(gè)百分點(diǎn)。在融360監(jiān)測(cè)的35個(gè)城市首套房貸款平均利率中，最低值為廈門4.93%，最高值為鄭州達(dá)5.77%。

一、停貸銀行增加到56家，存款不足是關(guān)鍵

房貸遲遲不放款銀行缺錢嗎 央行數(shù)據(jù)透露重要原因

具體來看，2017年11月在全國35個(gè)城市533家銀行中，有86家銀行首套房貸款利率上升，占比16.13%；有24家銀行首套房貸款利率下降，占比4.50%；有388家銀行首套房貸款利率與上月持平，占比72.79%，維持利率不變的銀行占了主流，暫停房貸業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量增長顯著。本月共有56家銀行分（支）行因額度等原因暫停受理首套房貸業(yè)務(wù)，較上月新增14家銀行分（支）行。

臨近年底，不少購房人吐槽放款慢，有的提交申請(qǐng)后被告知額度不足放不了款。今年以來，相當(dāng)一部分銀行都感受到吸收存款更難了。根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)，截至2017年三季度末，8家上市股份制銀行平均存款增速年化比率僅為2%，遠(yuǎn)低于2016年末7.8%的全年平均增速。從全行業(yè)來看，到2017下半年，銀行業(yè)存款增速跌破10%以下。

2011年1月-2017年9月金融機(jī)構(gòu)全部存款增速情況

不僅僅是存款增速，過去半年，中國個(gè)人活期存款和流通中貨幣(現(xiàn)金)合計(jì)大幅減少3萬多億人民幣，而這個(gè)數(shù)據(jù)在去年上半年也僅僅是1500億元。尤其是中小銀行的資金壓力最大，也正因?yàn)槿绱耍�部分銀行暫停了房貸業(yè)務(wù)，或者提高房貸利率，來暫時(shí)緩解壓力。有信貸員表示，因?yàn)槊髂暧辛诵碌念~度，客戶今年提交申請(qǐng)，可能要等明年才能放款。

從另一個(gè)角度理解的話，就是銀行存款減少，意味著大家把錢取出來干別的了，理財(cái)投資是一方面，用來還債也是一方面，這其中還房貸的人就占了相當(dāng)大一部分，在老百姓的觀念里，如果手里資金足夠多，買房是最能增值保值的，這個(gè)觀念在短期內(nèi)也是很難改變的。

二、建設(shè)銀行首推租房貸款支持租賃市場

那邊有銀行為房貸額度發(fā)愁，這邊就有銀行推陳出新，推出了“租房貸款”產(chǎn)品，11月份，建設(shè)銀行深圳分行與11家房地產(chǎn)公司簽訂合作協(xié)議，聯(lián)合房企推出首批長租房5481套，其中大部分是由售轉(zhuǎn)租的精裝修全新房源。個(gè)人申請(qǐng)“按居貸”，需簽訂一年及以上的租賃合同，年齡滿22周歲，有穩(wěn)定收入和償還貸款本息的能力，個(gè)人信用良好。最高貸款額度100萬元，一年期貸款利率為4.35%，1-5年期貸款利率為4.75%，期限最長為10年，單次支用期限最長5年，且不超過租賃合同的期限和租金金額。

建行的這個(gè)創(chuàng)新做法，有些迎合了未來主推的住房租賃體系，在信貸額度緊張的情況下，特意留出一部分資金優(yōu)先發(fā)放“按居貸”，同時(shí)為了防止借款人將資金用于其他用途，銀行將采用大數(shù)據(jù)監(jiān)控，做到有備無患。不過有租客覺得，還半天貸款最后租的房子還是別人的，買房貸款還完了房子就是自己的了，在心理上就不能接受。話雖這么說，將來租房子是大趨勢(shì)，現(xiàn)在已經(jīng)有銀行開辟先河，以后估計(jì)會(huì)有更多銀行效仿，加入長租市場，畢竟最先搶占先機(jī)的才能優(yōu)先獲得發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

*本文為作者觀點(diǎn)，不代表樓市參考立場，僅供讀者參考