進(jìn)入11月買房更加困難，有的讀者問小白，今年最后兩個(gè)月貸款會(huì)方便些嗎？我說很難，因?yàn)閲?guó)家對(duì)房貸進(jìn)行總量控制，銀行前面把錢都花光了，越到年尾越緊張。

從成本上說，資金越來越貴，年初各大銀行房貸利率還在基準(zhǔn)4.9%基礎(chǔ)上打7折、8折不等，現(xiàn)在不僅沒有打折。9月末全國(guó)首套房平均利率達(dá)到5.22%，二套房利率為5.6%，連續(xù)9個(gè)月上升，創(chuàng)下去年國(guó)慶以來新高。

北京主要銀行首套房利率上浮10%，二套房上浮20%；廣州首套房利率上浮5%，二套房上浮10%；合肥首套房利率上浮10%，二套房上浮20%。

當(dāng)然這主要是一線城市情況，三四線整體房貸還比較寬松，有的可能高些，有的會(huì)稍低，具體看城市。

看到數(shù)據(jù)后，很多媒體都喜歡算賬，說房貸利率上升買房人因此增加多少成本，月供負(fù)擔(dān)了多少，少的幾百，多的增加幾千的月供，數(shù)字很嚇人。

其實(shí)說句客觀的話，雖然今年房貸利率一路攀升，但相比2013年的6－7%還是低了很多，更何況基準(zhǔn)利率維持在4.9%不動(dòng)，你要知道2012年那時(shí)候是6.56%。

也就是說目前利率水平還算在可接受范圍內(nèi)，比較麻煩是申請(qǐng)房貸的時(shí)限和難度增加了，這才是影響比較大的事。

有媒體報(bào)道，進(jìn)入四季度后銀行放款時(shí)間從原來的15-60天延長(zhǎng)到60-180天不等，很多買房人一等就是幾個(gè)月，還要提交一大堆繁瑣的資料。更有傳言說，有的銀行已經(jīng)像2011年那樣停止房貸業(yè)務(wù)，目前還沒有銀行確認(rèn)到底是不是真的！

這就納悶了，曾經(jīng)風(fēng)風(fēng)光光被銀行追捧的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)房貸，現(xiàn)在咋成了雞肋？小白認(rèn)為有以下幾點(diǎn)原因：

1、中國(guó)目前的利率水平實(shí)在太低

08年后為了刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)央行多次降息，現(xiàn)在利率已經(jīng)處在歷史最低水平，下面這張圖是最近10年一年期貸款利率走勢(shì)。

而存款方面一年期基準(zhǔn)利率已經(jīng)降到1.5%，9月CPI同比上漲1.6%，銀行存款的收益還抵不過9月份的通脹，利率幾乎沒有再向下的空間。

隨著美國(guó)2015年啟動(dòng)第一次加息，全球加息潮到來了，比如英國(guó)近期開啟10年來首次加息，歐洲也醞釀收緊錢袋子，這樣的情況下，中國(guó)不可能偏離世界太遠(yuǎn)。

雖然基準(zhǔn)利率沒有上升，但是央行已經(jīng)通過提高逆回購、MLF利率（央行借錢給銀行的利率）的方式引導(dǎo)市場(chǎng)利率上升（如下圖），進(jìn)而提高整個(gè)社會(huì)的借錢成本。