時(shí)近年底，CPI已見頂回落，從最新貨幣政策透露出的信息來看，年底再度緊縮的可能性大大降低，這也即意味著，今年的加息動作基本結(jié)束。對于還貸一族來說，明年還貸情況將受今年三次加息累計(jì)影響，那么影響有多大？每個(gè)月的房貸有什么樣的變化呢？

政策預(yù)調(diào)微調(diào)

緊縮暫告段落

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，貨幣政策調(diào)整的下一步可能是在年底前下調(diào)中小銀行的存款準(zhǔn)備金率，隨著1年期央票發(fā)行利率的下行，貨幣政策的轉(zhuǎn)向步驟日益清晰。預(yù)計(jì)接下來將會看到存準(zhǔn)率的下調(diào)、然后是基準(zhǔn)利率的下降。但目前來看，降準(zhǔn)是大概率事件，但是短期內(nèi)降息的可能性很小。

公開信息顯示，央行表示將繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，同時(shí)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的變化，適時(shí)適度進(jìn)行預(yù)調(diào)微調(diào)。保持貨幣信貸總量和社會融資規(guī)模合理適度增長。

距離年底只有一個(gè)多月的時(shí)間了，以往這個(gè)時(shí)候理財(cái)專家往往會建議房貸客戶提前還房貸。不過，今年由于央行的三次加息，部分存量房房貸出現(xiàn)了一些有趣的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，房貸是否該提前還呢？

“倒掛”與正比并存

是否提前還貸待思量

今年的2月9日、4月6日和7月7日，央行分別三次加息，從實(shí)際情況看，房貸利率大多按年調(diào)整，加息的累加效應(yīng)將在明年集中體現(xiàn)。由于此前樓市政策的不斷變化，目前房貸客戶還貸面臨幾種不同的狀況，一種是享受房貸利率7折優(yōu)惠，一種是8.5折優(yōu)惠，一種是按照基準(zhǔn)利率，還有一些則是得按照新近的政策按1.1倍利率還款。不同的利率造成了月還款的不同，也由此產(chǎn)生了一些現(xiàn)象。

對于那些享受7折利率的還貸族來說，即使按照今年經(jīng)過3次加息后的5年以上貸款利率7.05%計(jì)算，折扣完的利率是4.935%，這個(gè)利率與目前5年定期存款利率5.5%相比還是低了，也就是說這部分還貸族從銀行貸的5年期以上貸款的利息比定期存款的利息要低，也就是說等于客戶占了銀行的“便宜”，用專業(yè)詞匯來說就是“倒掛”。

記者算了筆賬，按照六安目前的普遍狀況，一筆30萬20年的貸款，以等額本息方式5年期以上貸款利率計(jì)算，今年貸款利率為6.4%×70%=4.48%，每月還款1894.71元，而明年貸款利率7.05%×70%=4.935%，每月還款1969.11元，這樣，每個(gè)月多還74.4元，一年下來多還892.8元，房貸并沒有增加多少，這樣來看，提前還貸的意義并不大。

不過若是今年買房的人每個(gè)月的房貸就增加不少了，因?yàn)樗麄冊诘却�辦理房貸的過程中，由于政策的變化，最終辦到的可能連85折優(yōu)惠都享受不到，甚至利率上浮了10%-20%，如此一來，月支出就比原計(jì)劃增加了，仍然以一筆30萬20年的貸款為例，去年貸款今年終于排上隊(duì)，月還款按照基準(zhǔn)利率6.4%算，每個(gè)月應(yīng)還2219.09元，比享受折扣的貸款客戶每月支出要多出300多元。