二套房首付比例下調(diào)了，公積金貸款首套房首付比例也下調(diào)了，這一政策利好令不少人欣喜，很多沒買過房的人也將購房提上了議事日程，房企抓住機會也開始鋪天蓋地宣傳，“零首付”“零月供”“買房送裝修”等標語已經(jīng)成為各媒體房地產(chǎn)廣告的�？�。

對于手上沒有足夠資金的人來說，“零首付”無疑是一個很有誘惑力的概念，但是誘惑之后對這個天上掉餡餅的好事也抱有懷疑。那么“零首付”買房究竟是什么意思？在實際購房中是怎么操作完成的？“零首付”買房會不會存在什么風(fēng)險？相信這些問題都是購房者急于了解的，今天小編將為大家一一解除心中的疑惑。

很多開發(fā)商會打出零首付買房的招牌來招攬購房者買房置業(yè)，零首付買房是指由開發(fā)商墊付三成首付的行為。所謂零首付買房主要有兩種方式，一種本質(zhì)上等同于分期首付，即購房者不支付或者少量支付首付，開發(fā)商給購房者一年時間或者幾個月的時間，把剩余的首付湊齊再去申請房貸。另外一種是做高合同價，虛假貸款，這種零首付買房操作起來比較難，也加大了購房者的買房風(fēng)險。

零首付買房只是一種購房者在買房過程中的一種付款手段，并不能影響到開發(fā)商與購房者之間的商品房買賣合同的效力，在取得銷售許可證的前提下平等自愿簽訂的合同就是具有法律效力的。但在實際履行中，零首付買房存在著很多潛在的法律障礙，如果操作不當，就容易產(chǎn)生糾紛。

零首付買房的門檻

零首付買房聽起來很美麗，實際上并沒有開發(fā)商宣傳的那么美好。所謂零首付看起來是沒有門檻的，誰都可以去申請。實際上零首付門檻較高，最起碼你需要有購房資格，如果你是外地購房者，一年以上社保證明或者納稅證明是少不了的。其次。申請零首付的購房者必須要有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入、還款能力和良好的信用記錄，否則是申請不了銀行的貸款的。

零首付買房有何風(fēng)險

對于開發(fā)商來說，通過“零首付”或“墊首付”方式來吸引眾多購房者，是為了達到樓盤快速成交的目的。而對于購房者來說，超低首付或零首付并不是減免首付款，而是分期付，雖然暫時緩解了貸款買房的壓力，但最終還是會在規(guī)定的時候內(nèi)要求購房者全部還清。而這段時間內(nèi)，購房者都會面臨首付、月供、交房時所交稅款等各方面的資金壓力。

對于購房者來說，買房前先湊足首付是很有必要的，不然超出了自己的承受范圍勉強買房，會承受太大的經(jīng)濟壓力，可能影響自己的生活品質(zhì)，還可能因無力還款帶來違約風(fēng)險。

法律人士解說零首付買房風(fēng)險

“零首付”購房并不符合國家和銀行的相關(guān)政策。采用“零首付”購房的消費者，肯定是要從銀行貸款的客戶，如果開發(fā)商擅自采用“零首付”，沒有嚴格依照國務(wù)院規(guī)定首套住房貸款首付比例不得低于30%、二套 住房貸款首付比例不得低于60%的政策要求，違背了國家政策。同時，由于貸款人沒有實際交付首付款，無法真正地擁有所購買房屋的所有權(quán)，銀行發(fā)放貸款，必然會增加銀行貸款的風(fēng)險。

此外，“零首付買房”法律風(fēng)險大。

對于開發(fā)商來說，“零首付”需要他們臨時墊款，為此需要 墊付一定的利息，如果資金鏈斷裂，面臨很大的資金壓力。開發(fā)商還要對購房者的經(jīng)濟情況、還款能力和信用記錄有一定的了解，如果購房者因為這類原因無法獲得 銀行貸款，在房屋買賣合同履行方面存在很大不確定性。

對于購房者來說，如果已經(jīng)購買了二套以上住房，或外地購房者，無法出具一年以 上社保證明或者納稅證明，就沒有購房資格。當這些不具有購房資格的購房者與開發(fā)商簽訂了“零首付”購房合同后，將面臨購房無效的尷尬境地，其按期交付的首 付，可能面臨無法索回的情況。

法律人士告誡，“零首付買房”并非不用購房者支付首付款，其本質(zhì)是由開發(fā)商或房產(chǎn)中介通 過墊付，或者是虛擬抬高房價，多從銀行貸款的方式來獲得首付款。此間開發(fā)商和購房者簽訂的合同也可能存在法律爭議，當事方甚至因此可能被追究刑事責(zé)任，因 此建議消費者不要“零首付”購房。