2、銀行籌錢成本增加

銀行最主要是存貸業(yè)務(wù)，吸收存款，發(fā)放貸款，銀行作為一家企業(yè)，在控制風(fēng)險的情況下賺錢肯定是首要目的，利率低的時候借來的錢可以肆意揮霍，現(xiàn)在高了就得悠著點。數(shù)據(jù)顯示目前一年期SHIBOR利率是4.4402%，這個是銀行之間借錢的利率，一般來說銀行借錢的方式一是吸儲，二是向央行借，如果兩者都借不到，那么資金面很容易緊張，為了回避風(fēng)險，銀行只有向同行借錢，也就是上面的利率，因為你是救急的錢，所以利率肯定會高些。

現(xiàn)在銀行向同行借錢的利率已經(jīng)達(dá)到4.4402%，但是現(xiàn)在一年貸款利率也才4.35%，所以銀行借來的錢并不是非常熱衷放貸，那拿去干嘛？當(dāng)然是投資了！

上面是工行今年1－6月報表，我們可以看出工行在上半年資金運用中投資（債券）回報率是最高的，達(dá)到3.59%，而放貸的收益也才4.13%。

特別是在所在貸款中，房貸被視為雞肋。

為什么這么說呢？

房貸有房子作為抵押，算是非常安全的資產(chǎn)，但是一旦放貸，時間長達(dá)20年、30年不等，流動性非常差，表面上做大銀行資產(chǎn)，但是短期可以利用的流動資金非常少了，萬一哪天發(fā)生了兌付危機(jī)，你總不能強(qiáng)迫客戶提前還款吧。

更為重要的是隨著時間推移對銀行來說越來越不利，小白在3月29日《真相：20年的房貸，其實你只用還12年！》一文中說過：如果按照過去20年的真實通脹率計算，目前年4.9%的房貸利率，扣除通脹縮水的部分后，實際上買房人每年承擔(dān)的利率只有1.482%，差額的部分是銀行承擔(dān)。

你要知道，上面是以商業(yè)貸款4.9%的利率計算的，如果你買房采用的是公積金貸款或者組合貸款，那么成本會更低，目前商業(yè)貸款利率是3.25%，扣除通脹后真實利率到底是多少，我沒計算過，但肯定低好多。

3、今年樓市風(fēng)向已變

管理層已經(jīng)說了，要防止資金進(jìn)入樓市，脫實向虛，各地對資金都看很緊，比如近期的嚴(yán)查消費貸、現(xiàn)金貸、限制房企用貸款資金拿地。房貸作為主要樓市資金渠道當(dāng)然不能幸免。

商業(yè)銀行的房貸額度有總量的限制，年初的時候花了比較多，到了年尾客戶往往一貸難求。

有的讀者開始問了，既然如此那么明年初申請房貸會方便些嗎？

小白的看法是，隨著央行明年1月份開始定向降準(zhǔn)，銀行資金緊張會有相當(dāng)大程度的緩解，那個時候應(yīng)該是一年中額度最充裕的時候，貸款應(yīng)該容易些。

但是不大可能回到過往的水平，現(xiàn)在一二線城市居民的購房欲望仍然非常強(qiáng)烈，眾多的客戶角逐有限的資源很難支撐太久，按照今年的經(jīng)驗房貸額度二季度就開始緊張，明年整體會不會好些呢，我們還是拭目以待吧。