隨著7、8月份樓市傳統(tǒng)銷售淡季的到來(lái)，樓市行情的火爆也逐漸降溫。但另一方面，隨著政策發(fā)力，住房信貸利率水平卻不斷降低。融360最新監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，受6月28日央行降息影響，7月全國(guó)首套房平均利率降至5.18%。與此同時(shí)，絕大多數(shù)城市首套房貸款政策繼續(xù)保持寬松走勢(shì)， 超過(guò)五成銀行可提供折扣利率。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前成都可提供優(yōu)惠利率的銀行也有所增多，其中，購(gòu)房者可獲得的最低房貸利率已低至4.86%。

首套房貸：平均利率降至5.18%

6月28日，央行8個(gè)月內(nèi)第四次降息，5年以上貸款基準(zhǔn)利率降至5.4%。受此影響，融 360最新監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，7月全國(guó)首套房平均利率降至5.18%，北京、上海、天津、寧波、無(wú)錫等5個(gè)城市甚至突破5%以下。

值得注意的是，同比來(lái)看，去年7月全國(guó)首套房貸款平均利率為7%，本月下降1.82%，比累計(jì)四次降息的1.15%，還要多出0.67%。這也意味著，購(gòu)房者分別在2014年7月和2015年7月申請(qǐng)一筆總額100萬(wàn)、30年期的貸款，則今年7月申請(qǐng)相比去年同期貸款總利息約可節(jié)省42萬(wàn)余元，月供減少1100多元，減負(fù)效果顯著。

不僅如此，據(jù)融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，本輪降息后，除深圳因房?jī)r(jià)暴漲致使銀行收緊房貸政策以外，絕大多數(shù)城市首套房貸款政策繼續(xù)保持寬松的走勢(shì)，與去年同期，全國(guó)優(yōu)惠利率占比僅為4.79%，且僅局限在北京、上海等少數(shù)幾個(gè)熱點(diǎn)城市，7月優(yōu)惠利率銀行占比增至50.85%，這也意味著全國(guó)超過(guò)半數(shù)銀行可提供折扣利率。

此外，融360統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)還顯示，7月全國(guó)共有268家銀行提供優(yōu)惠利率，相比上月增長(zhǎng)10家。優(yōu)惠利率最多的城市依次為上海、北京、廣州、南京、青島、無(wú)錫、天津、深圳、蘇州及寧波。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前在成都首套房貸利率也有所松動(dòng)。其中提供利率優(yōu)惠的銀行增至5家。具體來(lái)看，成都銀行與郵儲(chǔ)銀行目前首套房貸利率為4.86%，即基準(zhǔn)利率的9折，這也是目前成都市場(chǎng)的最低利率；此外，匯豐銀行首套房貸利率最低為基準(zhǔn)利率的92折（4.97%），招商銀行、中信銀行則為95折（5.13%）。此外，中行、建行、工行，以及交通、興業(yè)、民生、光大7家銀行為基準(zhǔn)利率（5.4%），農(nóng)業(yè)銀行與渣打銀行則有所上浮，為基準(zhǔn)利率的1.05倍（5.67%）。

融360分析師指出，本月下調(diào)銀行利率折扣較大的是一些地方銀行，他們?yōu)榱诉M(jìn)一步搶占房貸的優(yōu)質(zhì)客戶而打出的低價(jià)牌。這也進(jìn)一步說(shuō)明，地方銀行在利率市場(chǎng)化方面，反應(yīng)更快，處理更加靈活。不過(guò)，基于目前首套房的優(yōu)惠力度空前，多數(shù)城市的調(diào)整已基本到位，未來(lái)可下調(diào)的空間和幅度有限，未來(lái)大部分銀行首套房政策將繼續(xù)維持穩(wěn)中微降的態(tài)勢(shì)。

二套房貸：利率首現(xiàn)9折優(yōu)惠

另一方面，融360統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前已經(jīng)有86%的銀行不同程度地降低了二套房貸款首付比例，有 26個(gè)城市二套房主流首付成數(shù)為4成，其中全部銀行均已執(zhí)行二套房首付 4成及以下的城市有5個(gè)。不過(guò)，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前成都二套房首付比例依然相對(duì)偏高，4.5成占據(jù)了主流。

從利率來(lái)看，7月二套房平均利率為5.92%，環(huán)比上月的6.21%降了0.29%，平均利率浮動(dòng)也從1.1倍微降至1.097倍，下行趨勢(shì)明顯。

據(jù)融360監(jiān)測(cè)，7月二套房利率出現(xiàn)松動(dòng)的銀行有38家，相比上月增加15家，其中二套房利率低于基準(zhǔn)利率的銀行已經(jīng)達(dá)到5家。上述融360分析師指出，如果這一優(yōu)惠繼續(xù)擴(kuò)大，廣大改善型需求購(gòu)房人群也能夠申請(qǐng)到9折優(yōu)惠，則二套房與首套房基本享受到同等待遇，對(duì)于需求端的刺激將是不言而喻。

不過(guò)，總體來(lái)看，目前多數(shù)銀行對(duì)二套房政策還相對(duì)保守，并趨向于結(jié)合銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制考慮來(lái)調(diào)整其利率政策。融360調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前二套房利率仍然以基準(zhǔn)利率上浮10%作為主流利率，共有432家銀行執(zhí)行此利率，占全部527家銀行總數(shù)的82%。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前在成都14家主流銀行中，除成都銀行、中國(guó)銀行對(duì)二套房貸給出1.05倍的利率外，其余12家銀行的二套房利率依舊保持在基準(zhǔn)利率上浮10%，即5.94%。

事實(shí)上，上述融360分析師認(rèn)為，從近12個(gè)月全國(guó)首套房和二套房平均利率走勢(shì)來(lái)看，不管是首套房和二套房，都呈現(xiàn)連續(xù)下行的趨勢(shì)，特別是4個(gè)降息的節(jié)點(diǎn)，下行趨勢(shì)更加明顯。但從降幅來(lái)看，二套房貸款利率的幅度低于首套房利率降幅。在利率的優(yōu)惠方面，鮮有銀行打破陳規(guī)，敢于提供基準(zhǔn)利率及以下的銀行很少，且“試水”心態(tài)明顯，一旦發(fā)現(xiàn)沒(méi)有更多的銀行跟進(jìn)，又悄悄地將利率調(diào)回基準(zhǔn)上浮的狀態(tài)。

基于此，上述融360分析師指出，二套房政策將迎來(lái)整體寬松期，利率下行空間較大。伴隨著樓市回暖的契機(jī)，未來(lái)可提供二套房基準(zhǔn)利率甚至優(yōu)惠利率的銀行會(huì)越來(lái)越多。